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Marc Karkossa, Experte für digitale provisionsfreie bAV
Die betriebliche Altersvorsorge (bAV) ist ein wichtiges Thema, das für viele Arbeitnehmer und Arbeitgeber eine zentrale Rolle spielt. Doch als Arbeitgeber stellt sich oft die Frage: Wie viel sollte ich tatsächlich zur bAV meiner Mitarbeitenden beitragen?
Kurz zusammengefasst
Optionen für den Arbeitgeberzuschuss
Gesetzlicher Mindestzuschuss
Der einfachste Weg ist, den gesetzlichen Mindestzuschuss von 15 % zu zahlen. Dies ist der minimale Beitrag, den der Gesetzgeber vorschreibt und mit dem man als Arbeitgeber starten kann.
Erhöhter prozentualer Zuschuss oder fixer Beitrag
Es ist jedoch ratsam, über den gesetzlichen Mindestzuschuss hinauszugehen. Du kannst entweder einen höheren prozentualen Zuschuss gewähren oder einen festen monatlichen Betrag festlegen, den du für die bAV deiner Mitarbeitenden abführst. Ein fester Beitrag bietet Klarheit und Planbarkeit für beide Seiten.
Zuschuss abhängig von Betriebszugehörigkeit oder Arbeitszeit
Eine weitere Möglichkeit ist, den Zuschuss an die Betriebszugehörigkeit oder die Arbeitszeit (Teilzeit/Vollzeit) zu koppeln. So belohnst du langjährige Mitarbeitende oder solche mit einer hohen Betriebszugehörigkeit mit einem höheren Zuschuss.
Wichtiger Faktor: Kosten der bAV-Produkte
Unabhängig von der Höhe des Zuschusses ist es essenziell, dass du als Arbeitgeber auf die Kosten der bAV-Produkte achtest. Kostengünstige und provisionsfreie Systeme bieten den Mitarbeitenden die Möglichkeit, eine maximale Rente aufzubauen. Wenn du in solche Systeme investierst, musst du möglicherweise nicht den höchsten Arbeitgeberzuschuss zahlen, da die eingesparten Kosten direkt den Rentenanspruch erhöhen.
Fazit
Mit DYNO kannst du sicherstellen, dass deine Mitarbeitenden eine provisionsfreie und somit kosteneffiziente bAV erhalten. Dies maximiert nicht nur die Rentenaussichten deiner Mitarbeitenden, sondern entlastet dich auch als Arbeitgeber. DYNO bietet moderne, digitale Lösungen, die das Thema bAV einfach und transparent machen.
Marc Karkossa
Marc ist Co-Founder & CEO von DYNO. Vor DYNO war der Versicherungsexperte Prokurist in der familieneigenen Versicherungsagentur.
Häufige Fragen
Was Arbeitgeber und Mitarbeitende
über DYNO wissen wollen.
Was ist DYNO?
DYNO ist die digitale Plattform für betriebliche Altersvorsorge (bAV) in Deutschland. Arbeitgeber richten ihre bAV in durchschnittlich 20 Minuten ein — ohne Provision, ohne Makler, ETF-basiert. Über 600 Unternehmen vertrauen DYNO.
Was kostet DYNO für Arbeitgeber?
DYNO berechnet eine Grundgebühr plus eine Gebühr pro aktivem Nutzer — das sind Mitarbeitende, die über DYNO einen Nettovertrag einrichten und aktiv besparen. Maklerprovisionen fallen nicht an: 100 % des Beitrags fließen in die Altersvorsorge der Mitarbeitenden, nicht in Vertriebskosten. Für größere Unternehmen wird das Pricing individuell definiert.
Wie lange dauert das Setup?
Das Onboarding dauert durchschnittlich 20 Minuten. DYNO verbindet sich mit über 100 HR- und Payroll-Systemen und übernimmt Mitarbeiterdaten automatisch.
Was ist betriebliche Altersvorsorge (bAV)?
Betriebliche Altersvorsorge (bAV) ist steuerlich geförderte Altersvorsorge über den Arbeitgeber. Mitarbeitende zahlen aus dem Bruttogehalt (Entgeltumwandlung) und sparen Steuern und Sozialabgaben. Arbeitgeber müssen mindestens 15 % Zuschuss geben.
Was unterscheidet DYNO von klassischer bAV?
Klassische bAV läuft über Makler mit Provisionssystem. DYNO ist provisionsfrei und ETF-basiert. Die Effektivkosten liegen bei 0,65 Prozentpunkten statt rund 1,86 bei typischen Provisionstarifen. Bei 300 € Monatsbeitrag und 35 Jahren Laufzeit sind das rund 172.000 € mehr Kapital. Modellrechnung, keine Zusage — ETF-basierte Verträge beinhalten Kursrisiken.
Mit welchen Versicherern arbeitet DYNO zusammen?
DYNO ist Multi-Carrier und bindet Alte Leipziger, myLife, Stuttgarter, Allianz, LV1871 und AXA an — alles in Deutschland zugelassene Versicherungsunternehmen. Für jeden Fall wird der passende Tarif gewählt.
Ist DYNO reguliert?
Die DYNO GmbH ist Versicherungsmakler mit Erlaubnis nach § 34d Abs. 1 GewO und im Vermittlerregister unter der Registrierungsnummer D-35MU-42GOA-77 eingetragen. Registerbehörde ist die IHK Südlicher Oberrhein. Alle Produkte entsprechen den Anforderungen des Betriebsrentengesetzes (BetrAVG).