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Marc Karkossa, Experte für digitale provisionsfreie bAV
Die betriebliche Altersvorsorge (bAV) bietet viele Vorteile, aber es gibt auch Risiken, die Arbeitgeber kennen und berücksichtigen müssen. Diese Risiken lassen sich in rechtliche und finanzielle Risiken unterteilen. Hier erfährst du, worauf du achten solltest, um diese Risiken zu minimieren.
Kurz zusammengefasst
Rechtliche Risiken
Dokumentationspflicht: Alle Vereinbarungen zur bAV müssen sorgfältig dokumentiert werden. Fehlt diese Dokumentation, kann es zu rechtlichen Auseinandersetzungen mit Mitarbeitenden kommen. Eine saubere und transparente Dokumentation ist daher essenziell.
Beratungspflicht: Du musst sicherstellen, dass deine Mitarbeitenden eine qualitativ hochwertige Beratung zur bAV erhalten. Ohne ordentliche Beratung können Mitarbeitende falsche Entscheidungen treffen, was zu Haftungsrisiken führen kann. Es ist wichtig, auf qualifizierte Berater zu setzen, um rechtliche Probleme zu vermeiden.
Finanzielle Risiken
Nachschusspflicht: Ein bedeutendes finanzielles Risiko besteht in der Nachschusspflicht. Sollte das Vertragsguthaben eines Mitarbeitenden weniger betragen als ursprünglich eingezahlt wurde, musst du als Arbeitgeber die Differenz ausgleichen. Zum Beispiel, wenn 10.000 € eingezahlt wurden und nur 7.000 € vorhanden sind, besteht ein Nachschussrisiko von 3.000 €.
Insolvenzrisiko des Versorgungsträgers: Wenn der Versorgungsträger, wie eine Versicherungsgesellschaft, insolvent geht, bist du als Arbeitgeber verpflichtet, die Rentenansprüche deiner Mitarbeitenden auszugleichen. Dies kann eine erhebliche finanzielle Belastung darstellen.
Vermeidung der Risiken
Diese Risiken lassen sich durch sorgfältige Planung und die Wahl zuverlässiger Partner und Produkte minimieren. Ein transparenter und gut strukturierter Prozess sowie die Zusammenarbeit mit kompetenten Beratern sind entscheidend.
Fazit
Die Risiken der bAV für Arbeitgeber sind real, aber mit der richtigen Strategie und den richtigen Partnern lassen sie sich minimieren. DYNO bietet eine faire, provisionsfreie und digitale Lösung, die dir hilft, diese Risiken zu bewältigen. Mit DYNO kannst du sicherstellen, dass deine bAV transparent und effizient ist, und somit das Beste für deine Mitarbeitenden erreichen.
Marc Karkossa
Marc ist Co-Founder & CEO von DYNO. Vor DYNO war der Versicherungsexperte Prokurist in der familieneigenen Versicherungsagentur.
Häufige Fragen
Was Arbeitgeber und Mitarbeitende
über DYNO wissen wollen.
Was ist DYNO?
DYNO ist die digitale Plattform für betriebliche Altersvorsorge (bAV) in Deutschland. Arbeitgeber richten ihre bAV in durchschnittlich 20 Minuten ein — ohne Provision, ohne Makler, ETF-basiert. Über 600 Unternehmen vertrauen DYNO.
Was kostet DYNO für Arbeitgeber?
DYNO berechnet eine Grundgebühr plus eine Gebühr pro aktivem Nutzer — das sind Mitarbeitende, die über DYNO einen Nettovertrag einrichten und aktiv besparen. Maklerprovisionen fallen nicht an: 100 % des Beitrags fließen in die Altersvorsorge der Mitarbeitenden, nicht in Vertriebskosten. Für größere Unternehmen wird das Pricing individuell definiert.
Wie lange dauert das Setup?
Das Onboarding dauert durchschnittlich 20 Minuten. DYNO verbindet sich mit über 100 HR- und Payroll-Systemen und übernimmt Mitarbeiterdaten automatisch.
Was ist betriebliche Altersvorsorge (bAV)?
Betriebliche Altersvorsorge (bAV) ist steuerlich geförderte Altersvorsorge über den Arbeitgeber. Mitarbeitende zahlen aus dem Bruttogehalt (Entgeltumwandlung) und sparen Steuern und Sozialabgaben. Arbeitgeber müssen mindestens 15 % Zuschuss geben.
Was unterscheidet DYNO von klassischer bAV?
Klassische bAV läuft über Makler mit Provisionssystem. DYNO ist provisionsfrei und ETF-basiert. Die Effektivkosten liegen bei 0,65 Prozentpunkten statt rund 1,86 bei typischen Provisionstarifen. Bei 300 € Monatsbeitrag und 35 Jahren Laufzeit sind das rund 172.000 € mehr Kapital. Modellrechnung, keine Zusage — ETF-basierte Verträge beinhalten Kursrisiken.
Mit welchen Versicherern arbeitet DYNO zusammen?
DYNO ist Multi-Carrier und bindet Alte Leipziger, myLife, Stuttgarter, Allianz, LV1871 und AXA an — alles in Deutschland zugelassene Versicherungsunternehmen. Für jeden Fall wird der passende Tarif gewählt.
Ist DYNO reguliert?
Die DYNO GmbH ist als Versicherungsvermittler gemäß § 34d GewO bei der zuständigen IHK registriert. Aufsichtsbehörde ist die BaFin. Alle Produkte entsprechen den Anforderungen des Betriebsrentengesetzes (BetrAVG).