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Marc Karkossa, Experte für digitale provisionsfreie bAV
Die betriebliche Altersvorsorge (bAV) ist ein bedeutender Baustein der Mitarbeiterbindung und -motivation. Doch welche Kosten entstehen für dein Unternehmen, wenn du eine bAV anbietest? Hierzu gibt es zwei gängige Modelle, die wir dir vorstellen möchten.
Kurz zusammengefasst
1. Das klassische Provisionssystem
Im traditionellen bAV-Modell entstehen für den Arbeitgeber keine direkten Kosten. Das System finanziert sich über Provisionen und Gebühren, die in den Beiträgen der bAV eingepreist sind. Diese Beiträge werden monatlich von dir als Arbeitgeber und deinen Mitarbeitenden gemeinsam eingezahlt. Die Provisionen und Kosten reduzieren jedoch den Betrag, der tatsächlich für die Altersvorsorge deiner Mitarbeitenden verwendet wird. Das bedeutet, dass die Mitarbeitenden indirekt höhere Kosten tragen müssen, was letztlich die angesparte Rente mindert.
2. Das provisionsfreie System
Im Gegensatz zum klassischen Modell gibt es auch ein provisionsfreies System, das sich in zwei Varianten unterteilt.
Honorarberater-Modell
Hier engagierst du als Arbeitgeber einen unabhängigen Honorarberater, der dich und deine Mitarbeitenden auf Stundenbasis berät. Du bezahlst also direkt für die Beratungsdienstleistung, ohne dass versteckte Kosten in die Beiträge deiner Mitarbeitenden einfließen.
Digitale Plattform
Eine moderne und zunehmend beliebte Variante ist die Nutzung einer digitalen Plattform, die gegen eine Servicegebühr funktioniert. Diese Plattformen setzen den Fokus darauf, dass deine Mitarbeitenden eine höhere Rente aufbauen können, indem sie kosteneffizient und transparent arbeiten. Als Unternehmen zahlst du hier ebenfalls direkt für die Nutzung der Plattform.
In beiden Varianten des provisionsfreien Systems entstehen für dein Unternehmen klare und transparente Kosten, die jedoch oft dazu führen, dass deine Mitarbeitenden am Ende deutlich mehr Rente erhalten.
Fazit
Die Wahl des richtigen bAV-Modells ist entscheidend für die finanzielle Zukunft deiner Mitarbeitenden und die Attraktivität deines Unternehmens als Arbeitgeber. Während das traditionelle Provisionsmodell vermeintlich keine direkten Kosten für dich verursacht, schmälert es die Rente deiner Mitarbeitenden erheblich. Das provisionsfreie Modell, insbesondere die Nutzung einer digitalen Plattform wie DYNO, bietet hingegen eine transparente und faire Lösung, bei der deine Mitarbeitenden profitieren und du als Arbeitgeber die Kontrolle über die Kosten behältst. Mit DYNO kannst du die bAV deines Unternehmens digitalisieren, einfach verwalten und sicherstellen, dass deine Mitarbeitenden am Ende deutlich mehr von ihrer Altersvorsorge haben. DYNO setzt auf faire, provisionsfreie Modelle, die sowohl für Unternehmen als auch für Mitarbeitende einen echten Mehrwert bieten.
Marc Karkossa
Marc ist Co-Founder & CEO von DYNO. Vor DYNO war der Versicherungsexperte Prokurist in der familieneigenen Versicherungsagentur.
Häufige Fragen
Was Arbeitgeber und Mitarbeitende
über DYNO wissen wollen.
Was ist DYNO?+
DYNO ist die digitale Plattform für betriebliche Altersvorsorge (bAV) in Deutschland. Arbeitgeber richten ihre bAV in einem Tag ein — ohne Provision, ohne Makler, ETF-basiert. Über 600 Unternehmen vertrauen DYNO.
Was kostet DYNO für Arbeitgeber?+
DYNO ist für Arbeitgeber kostenlos. Es fallen keine Maklerprovisionen an — 100 % des Beitrags fließt in die Altersvorsorge der Mitarbeitenden, nicht in Vertriebskosten.
Wie lange dauert das Setup?+
Das Onboarding dauert durchschnittlich 20 Minuten. DYNO verbindet sich mit über 100 HR- und Payroll-Systemen und übernimmt Mitarbeiterdaten automatisch.
Wie hoch ist die Aktivierungsrate?+
91 % der eingeladenen Mitarbeitenden aktivieren ihre bAV aktiv — im Branchendurchschnitt unter 30 %. DYNO erklärt, berät und begleitet digital ohne externe Berater.
Was ist betriebliche Altersvorsorge (bAV)?+
Betriebliche Altersvorsorge (bAV) ist steuerlich geförderte Altersvorsorge über den Arbeitgeber. Mitarbeitende zahlen aus dem Bruttogehalt (Entgeltumwandlung) und sparen Steuern + Sozialabgaben. Arbeitgeber müssen mindestens 15 % Zuschuss geben.
Was unterscheidet DYNO von klassischer bAV?+
Klassische bAV läuft über Makler mit Provisionssystem. DYNO ist provisionsfrei und ETF-basiert: Bei 35 Jahren Laufzeit bedeutet das bis zu 208.400 € mehr Kapital im Vergleich zu klassischen Versicherungsprodukten.