Xempus vs. DYNO — Maklerinfrastruktur
Xempus ist die Beratungs- und Verwaltungsplattform, mit der Makler und Versicherer ihr bAV-Geschäft digitalisieren. Sie macht den provisionsbasierten Vertriebsweg effizienter. DYNO ersetzt diesen Weg durch ein Softwaremodell ohne Provisionen. Beide lösen dasselbe Verwaltungsproblem — mit gegensätzlichen Antworten auf die Frage, wer den Vertrieb bezahlt.
Xempus, hervorgegangen aus xbAV, gilt als führende Vorsorgeplattform für Vermittler in Deutschland. Sie vernetzt Makler, Versicherer, Arbeitgeber und Arbeitnehmende und digitalisiert Beratung, Antragstrecke und Bestandsverwaltung über BiPRO-Schnittstellen. Nach Angaben des Gründers reduzieren Vermittler, die über Xempus beraten, ihren Aufwand um bis zu 40 Prozent, in der Verwaltung um bis zu 80 Prozent.
Das Geschäftsmodell setzt den Makler voraus — und damit dessen Provisionsvergütung, die in die Tarife der Mitarbeitenden einkalkuliert wird. Genau diese Voraussetzung stellt DYNO infrage: Die Vergütung läuft über eine Softwaregebühr des Arbeitgebers, nicht über die Beiträge der Sparenden. Wer sich zwischen Xempus und DYNO entscheidet, entscheidet deshalb nicht zwischen zwei Softwareprodukten, sondern zwischen zwei Vertriebsmodellen.
Xempus vs. DYNO — Vergleichsmatrix
Alle Werte beziehen sich auf die Direktversicherung. Die Kostenbegriffe Alpha, Beta, Gamma und Kappa folgen der Nomenklatur des GDV (Gesamtverband der Deutschen Versicherungswirtschaft) und ermöglichen einen standardisierten Vergleich.
Alpha = Abschlusskosten (einmalig) · Beta = Verwaltungskosten (laufend) · Gamma = Fondskosten (TER) · Kappa = Stückkosten (fix, €/Jahr).
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| Kriterium | Xempus | DYNO |
|---|---|---|
Vergütungsmodell | SaaS an Makler, Vertriebe und Versicherer; Maklerprovision bleibt Teil des Modells | Software-Lizenzgebühr des Arbeitgebers, keine Provisionen |
Alpha-Kosten?Einmalige Abschlusskosten beim Vertragsabschluss. Werden häufig als Prozent der gesamten Beitragssumme (Zillmerung) oder als Prozent des Jahresbeitrags erhoben und mindern von Anfang an das angesparte Kapital. | kein eigenes Produkt, Tarife der angebundenen Versicherer | 0 % |
Beta-Kosten?Laufende Verwaltungskosten des Versicherers, erhoben als Prozent des laufenden Jahresbeitrags. Sie fallen über die gesamte Vertragslaufzeit an. | kein eigenes Produkt | 0 % |
Gamma-Kosten?Fondskosten (Total Expense Ratio). Jährliche Verwaltungsgebühr der Kapitalanlage, direkt dem Fondsvermögen entnommen. Auch bekannt als TER oder laufende Kosten. | kein eigenes Produkt | 0,6 % p.a. |
Kappa-Kosten?Fixe Stückkosten pro Vertrag und Jahr in Euro — unabhängig von Beitragshöhe oder Fondswert. Besonders nachteilig bei niedrigen Beiträgen. | kein eigenes Produkt | 12 € p.a. |
Kapitalanlage | anbieterabhängig | ETF-basiert, MSCI-World-Positionen |
Kapitalmarktquote?Anteil des Kapitals, der tatsächlich in renditestarke Kapitalmarktprodukte (z. B. ETFs) investiert wird. 100 % bedeutet kein Kapital in Garantiepuffer gebunden. | produktabhängig | 100 % |
Effektivkosten?Gesamte jährliche Kostenbelastung in Prozentpunkten, nach der standardisierten Berechnungsmethode der BaFin. Vergleichbarster Kostenindikator über alle Anbieter hinweg. | produktabhängig | 0,65 Prozentpunkte |
Durchführungswege | anbieterabhängig | Direktversicherung |
Zielgruppe | Makler, Vertriebe und Versicherer; München, Berlin und Saarbrücken | KMU und wachsende Unternehmen, 600+ angebunden |
HR-Integrationen | employer+ mit HR-System-Anbindung, DATEV-Übergabe, BiPRO-Anbindung an Versicherer | über 100 HR- und Payroll-Systeme |
Mitarbeiter-App | Arbeitnehmer-Infoportal mit Beratungsstrecke und Vergleichstool | Vertragsübersicht, laufende Wertentwicklung, ETF-Trading-Option |
Vertragsabschluss | digitale Antragsstrecke über den Makler | digital im Self-Service, Beratung per Videocall auf Wunsch |
Onboarding | maklerabhängig | durchschnittlich 20 Minuten |
Wann welcher Anbieter besser passt
Wenn ein Unternehmen bewusst mit seinem bestehenden Makler weiterarbeiten will, ist Xempus die richtige Wahl. Die Plattform macht diese Zusammenarbeit effizienter, ohne dass sich an Betreuung, Ansprechpartner oder Vertragsstruktur etwas ändert. DYNO ist dafür nicht gebaut — wir ersetzen den Maklerweg, statt ihn zu digitalisieren.
Für Makler und Versicherer selbst ist Xempus ohnehin die passende Lösung; DYNO richtet sich an Arbeitgeber, nicht an Vermittler.
Wenn der Vertriebsweg selbst das Problem ist. Xempus optimiert die Prozesse rund um provisionsbasierte Vermittlung; die Provision bleibt im Tarif.
Wenn ein Unternehmen keine Maklerbetreuung braucht und die Vertriebskosten aus den Verträgen entfernen will.
Wenn die Kapitalanlage im Vordergrund steht: ETF-basierte Nettotarife mit bis zu 100 Prozent Kapitalmarktquote statt anbieterabhängiger Produktauswahl.
Xempus vs. DYNO — FAQ
Ist Xempus ein Wettbewerber von DYNO? | Nur mittelbar. Xempus ist Infrastruktur für Makler und Versicherer, DYNO eine Plattform für Arbeitgeber mit eigenem Produkt.
Kann man Xempus ohne Makler nutzen? | Nein. Das Modell setzt einen Vermittler voraus, der über die Plattform berät und abschließt.
Was passiert mit dem bestehenden Makler beim Wechsel zu DYNO? | Bestehende Verträge bleiben bestehen. Für Neuverträge übernimmt DYNO die Rolle, die zuvor der Makler hatte — ohne Provisionsvergütung.
Welche Kosten entstehen bei Xempus für den Arbeitgeber? | In der Regel keine direkten. Die Kosten stecken in der Provision des Maklers, die im Tarif der Mitarbeitenden einkalkuliert ist.
xempus.ai, procontra-online.de, versicherungsmagazin.de, abgerufen 2026-09-04
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