Insurancy vs. DYNO — Digitaler Makler
Insurancy ist ein digitaler Versicherungsmakler, der die bAV-Betreuung als Dienstleistung übernimmt: Mitarbeiterberatung, Vertragsverwaltung und Kommunikation mit den Versicherern. Die Vergütung läuft über Vermittlungsprovisionen, die in die Tarife der Mitarbeitenden einkalkuliert sind. DYNO ist eine Plattform mit eigenem provisionsfreiem Produkt.
Insurancy arbeitet deutschlandweit und vollständig digital, betreut Mitarbeitende bei Fragen zur bAV und übernimmt auf Wunsch die komplette Verwaltung. Das Angebot umfasst ein breites Versicherungsspektrum über die betriebliche Altersvorsorge hinaus.
Der Unterschied zu DYNO ist kategorial: Insurancy ist eine Beratungs- und Betreuungsdienstleistung mit Maklervergütung, DYNO eine Plattform mit eigenem Produkt und Softwarevergütung. Beide sind für Unternehmen relevant, die ihre bAV-Verwaltung abgeben wollen — aber die Kosten landen an unterschiedlichen Stellen.
Insurancy vs. DYNO — Vergleichsmatrix
Alle Werte beziehen sich auf die Direktversicherung. Die Kostenbegriffe Alpha, Beta, Gamma und Kappa folgen der Nomenklatur des GDV (Gesamtverband der Deutschen Versicherungswirtschaft) und ermöglichen einen standardisierten Vergleich.
Alpha = Abschlusskosten (einmalig) · Beta = Verwaltungskosten (laufend) · Gamma = Fondskosten (TER) · Kappa = Stückkosten (fix, €/Jahr).
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| Kriterium | Insurancy | DYNO |
|---|---|---|
Vergütungsmodell | Vermittlungsprovision | Software-Lizenzgebühr des Arbeitgebers, keine Provisionen |
Alpha-Kosten?Einmalige Abschlusskosten beim Vertragsabschluss. Werden häufig als Prozent der gesamten Beitragssumme (Zillmerung) oder als Prozent des Jahresbeitrags erhoben und mindern von Anfang an das angesparte Kapital. | anbieterabhängig, klassische Provisionstarife | 0 % |
Beta-Kosten?Laufende Verwaltungskosten des Versicherers, erhoben als Prozent des laufenden Jahresbeitrags. Sie fallen über die gesamte Vertragslaufzeit an. | anbieterabhängig | 0 % |
Gamma-Kosten?Fondskosten (Total Expense Ratio). Jährliche Verwaltungsgebühr der Kapitalanlage, direkt dem Fondsvermögen entnommen. Auch bekannt als TER oder laufende Kosten. | anbieterabhängig | 0,6 % p.a. |
Kappa-Kosten?Fixe Stückkosten pro Vertrag und Jahr in Euro — unabhängig von Beitragshöhe oder Fondswert. Besonders nachteilig bei niedrigen Beiträgen. | anbieterabhängig | 12 € p.a. |
Kapitalanlage | anbieterabhängig | ETF-basiert, MSCI-World-Positionen |
Kapitalmarktquote?Anteil des Kapitals, der tatsächlich in renditestarke Kapitalmarktprodukte (z. B. ETFs) investiert wird. 100 % bedeutet kein Kapital in Garantiepuffer gebunden. | produktabhängig | 100 % |
Effektivkosten?Gesamte jährliche Kostenbelastung in Prozentpunkten, nach der standardisierten Berechnungsmethode der BaFin. Vergleichbarster Kostenindikator über alle Anbieter hinweg. | nicht veröffentlicht | 0,65 Prozentpunkte |
Durchführungswege | nicht veröffentlicht | Direktversicherung |
Zielgruppe | KMU, deutschlandweit | KMU und wachsende Unternehmen, 600+ angebunden |
HR-Integrationen | keine technische Integration ausgewiesen | über 100 HR- und Payroll-Systeme |
Mitarbeiter-App | App zur zentralen Ablage der Versicherungen | Vertragsübersicht, laufende Wertentwicklung, ETF-Trading-Option |
Vertragsabschluss | über Beratung | digital im Self-Service, Beratung per Videocall auf Wunsch |
Onboarding | nicht veröffentlicht | durchschnittlich 20 Minuten |
Wann welcher Anbieter besser passt
Insurancy übernimmt die bAV-Betreuung vollständig als Dienstleistung und ist für Arbeitgeber kostenlos. Unternehmen, die weder Software einführen noch Budget bereitstellen wollen und die Betreuung lieber komplett auslagern, bekommen dort ein rundes Paket. Insurancy deckt außerdem ein breites Versicherungsspektrum über die bAV hinaus ab.
Wenn die Kostenstruktur der Verträge verändert werden soll. Eine Maklerbetreuung, die für den Arbeitgeber kostenlos ist, wird über Provisionen finanziert, die im Tarif der Mitarbeitenden stecken.
Wenn HR-Systeme technisch angebunden werden sollen. DYNO verbindet sich mit über 100 HR- und Payroll-Systemen und übernimmt Stammdaten automatisch.
Wenn Mitarbeitende ihre Verträge selbst steuern sollen — inklusive laufender Wertentwicklung und ETF-Auswahl.
Insurancy vs. DYNO — FAQ
Ist Insurancy kostenlos? | Für Arbeitgeber ja. Die Vergütung läuft über Vermittlungsprovisionen, die in den Tarifen der Mitarbeitenden enthalten sind.
Ist Insurancy ein direkter Wettbewerber von DYNO? | Nur bedingt. Insurancy ist eine Maklerdienstleistung, DYNO eine Plattform mit eigenem Produkt.
Was bedeutet provisionsfrei konkret? | Im Tarif sind keine Abschluss- und Vertriebskosten einkalkuliert. Bei DYNO liegen Alpha und Beta bei 0 Prozent.
insurancy.de, abgerufen 2026-09-04
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