Penzilla vs. DYNO — Verwaltungsbreite vs. modernes Produktergebnis
Penzilla digitalisiert nahezu jede bestehende Versorgungsform über alle fünf Durchführungswege. DYNO verbindet digitale Verwaltung mit provisionsfreien Neuverträgen und einer bedarfsgerechten Produktauswahl.
Penzilla wurde 2021 in München gegründet und richtet sich vor allem an größere Unternehmen; zu den Referenzkunden zählen ProSiebenSat.1 und Lacoste. Penzilla und DYNO digitalisieren beide die betriebliche Altersvorsorge, setzen aber unterschiedliche Schwerpunkte.
Penzillas klare Stärke
Penzilla bildet nach eigener Darstellung alle fünf Durchführungswege ab: Direktzusagen, Unterstützungskassen, Pensionskassen, Pensionsfonds und Direktversicherungen. Bei Konzernen, komplexen Zusagelandschaften und Bilanzthemen ist das eine echte Stärke. DYNO bietet hier nicht dieselbe Verwaltungsbreite und beansprucht das auch nicht.
Verwaltung und Produkt sind zwei Ebenen
Eine gute Verwaltungssoftware vereinfacht Meldungen, Dokumentation, Lohnabrechnung und Kommunikation. Sie verändert aber nicht automatisch Kosten oder Kapitalanlage des zugrunde liegenden Vertrags. Eine moderne Oberfläche macht aus einem kostenintensiven Vertrag noch keinen modernen Vorsorgevertrag.
Wo DYNO ansetzt
DYNO will nicht nur Bestände verwalten, sondern das künftige Produktergebnis für Mitarbeitende verbessern. Neue Verträge laufen ohne Abschlussprovisionen, DYNO finanziert sich über eine Softwaregebühr des Arbeitgebers. Mitarbeitende erhalten aus mehreren Versicherern und Tarifen eine bedarfsgerechte, begründete Empfehlung.
Wann welcher Anbieter besser passt
Alle fünf Durchführungswege müssen in einem System verwaltet werden.
Es bestehen zahlreiche Direktzusagen oder komplexe Bilanzthemen.
Ein Konzern sucht eine möglichst breite Administrationsplattform.
Bestehende Makler- und Versorgungsstrukturen sollen unverändert eingebunden bleiben.
Neben der Verwaltung soll auch das künftige Produktangebot modernisiert werden.
Abschluss- und Vertriebsprovisionen sollen bei neuen Verträgen vermieden werden.
Mitarbeitende sollen aus mehreren Versicherern eine bedarfsgerechte Empfehlung erhalten.
Produktkosten und Wertentwicklung sollen verständlich dargestellt werden.
Penzilla vs. DYNO — Vergleichsmatrix
Die Matrix trennt drei Ebenen: Plattform und Verwaltung, Beratung und Auswahl sowie das konkrete Versicherungsprodukt. Kosten entstehen auf Ebene des Tarifs und der Kapitalanlage, nicht beim Anbieter selbst.
Kostenwerte sind nur bei identischen Annahmen vergleichbar: gleiches Alter, gleicher Beitrag, gleiche Laufzeit, gleiches Garantieniveau und gleiche Renditeannahme. Hover oder Tap auf ? für Details.
| Kriterium | Penzilla | DYNO |
|---|---|---|
| Plattform und Verwaltung | ||
Zielgruppe | Mittelstand und Konzerne; Referenzkunden u. a. ProSiebenSat.1 und Lacoste; München, seit 2021 | KMU und wachsende Unternehmen, 600+ angebunden |
Durchführungswege | Alle fünf Durchführungswege | Direktversicherung und Unterstützungskasse |
HR-Integrationen | Über 40 HR-Systeme, DATEV- und SAP-Schnittstellen (Anbieterangabe) | Über 100 HR- und Payroll-Systeme |
Bestandsverträge | Sehr breite Abbildung gewachsener Versorgung, inkl. Direktzusagen und Bilanzthemen | Zentrale Verwaltung bestehender Verträge unterschiedlicher Versicherer |
Mitarbeiter-App | Portal mit Vertragsübersicht, Beitragsanpassung und Terminbuchung beim Makler | Vertragsübersicht, laufende Wertentwicklung und Verwaltungsfunktionen |
Onboarding | „In wenigen Minuten“ nach Anbieterangabe | Digitales Onboarding für Arbeitgeber und Mitarbeitende |
| Beratung und Auswahl | ||
Vertragsabschluss | Digital, mit Maklerberatung | Digital, mit bedarfsgerechter Empfehlung und persönlicher Beratung auf Wunsch |
Versichererauswahl | Konkrete Versicherer und Tarife im Angebot prüfen | Multi-Carrier: mehrere angebundene Versicherer und Tarifkonzepte |
Produktempfehlung | Beratung im Full-Service-Modell | Bedarfsabfrage (Sicherheit, Laufzeit, Flexibilität) und begründete Produktempfehlung |
| Versicherungsprodukt und Kosten | ||
Vergütungsmodell | Software, Verwaltung und Beratung; Vergütung im Neugeschäft im konkreten Angebot prüfen | Software-Lizenzgebühr des Arbeitgebers, keine Abschlussprovisionen |
Abschlusskosten?Alpha-Kosten nach GDV: einmalige Abschluss- und Vertriebskosten. Werden oft über die ersten Jahre verrechnet und mindern von Anfang an das angesparte Kapital. | Tarifabhängig, im konkreten Angebot prüfen | 0 % |
Verwaltungskosten?Beta-Kosten nach GDV: laufende Verwaltungskosten des Versicherers. Je nach Tarif auf den Beitrag oder auf das Vertragsguthaben berechnet. | Tarifabhängig, im konkreten Angebot prüfen | Tarifabhängig, im Referenztarif 0 % separate Verwaltungskosten |
Fondskosten?Gamma-Kosten: laufende Kosten der Kapitalanlage (TER) der gewählten ETFs oder Fonds. Hängen vom konkreten Fonds ab. | Tarifabhängig, im konkreten Angebot prüfen | Im Referenztarif 0,6 % p. a. |
Grundgebühr?Kappa-Kosten: fixe Stückkosten pro Vertrag in Euro, unabhängig von Beitragshöhe oder Guthaben. Fallen bei niedrigen Beiträgen stärker ins Gewicht. | Tarifabhängig, im konkreten Angebot prüfen | Im Referenztarif 12 € p. a. |
Kapitalanlage | Abhängig vom vermittelten Tarif | ETF-basiert, Anlage- und Tarifkonzept je nach Bedarf und Versicherer |
Kapitalmarktbeteiligung?Anteil des Vertragsguthabens, der über die Laufzeit am Kapitalmarkt investiert ist. Hängt von Tarifmechanik, Garantieniveau und Restlaufzeit ab. | Abhängig vom vermittelten Tarif | Je nach Tarif und Garantieniveau bis zu 100 % Kapitalmarktbeteiligung |
Effektivkosten?Renditeminderung durch alle Kosten des Vertrags in Prozentpunkten pro Jahr. Nur bei identischen Annahmen zu Alter, Beitrag, Laufzeit und Rendite vergleichbar. | Abhängig vom vermittelten Tarif | Im Referenztarif 0,65 Prozentpunkte, individuell prüfen |
Hinweis zu den DYNO-Werten: Die Kostenangaben beziehen sich auf einen DYNO-Referenztarif. DYNO arbeitet mit mehreren Versicherern und Tarifkonzepten, die konkreten Werte hängen vom gewählten Tarif und Garantieniveau ab. Wettbewerberangaben stammen aus öffentlichen Quellen (siehe Quellen).
Kosten richtig vergleichen
Pauschale Aussagen über Anbieter sind weniger aussagekräftig als ein Vergleich der tatsächlich angebotenen Tarife. Lassen Sie sich für denselben Musterfall zeigen: vollständige Effektivkosten, garantierte Leistung, prognostizierte Leistung bei identischer Renditeannahme, Kapitalmarktquote und Garantie, Vergütung des Vermittlers sowie den Verwaltungsumfang für HR. So wird sichtbar, ob nur die Administration modernisiert wird oder auch das Vorsorgeprodukt.
Penzilla vs. DYNO — FAQ
Penzilla, personalwirtschaft.de, handelsblatt.com
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