Insurancy vs. DYNO — Digitaler Makler
Insurancy ist ein digitaler Versicherungsmakler, der die bAV-Betreuung als Dienstleistung übernimmt: Mitarbeiterberatung, Vertragsverwaltung und Kommunikation mit den Versicherern. Die Vergütung läuft über Vermittlungsprovisionen, die in die Tarife der Mitarbeitenden einkalkuliert sind. DYNO ist eine Plattform mit eigenem provisionsfreiem Produkt.
Insurancy arbeitet deutschlandweit und vollständig digital, betreut Mitarbeitende bei Fragen zur bAV und übernimmt auf Wunsch die komplette Verwaltung. Das Angebot umfasst ein breites Versicherungsspektrum über die betriebliche Altersvorsorge hinaus.
Der Unterschied zu DYNO ist kategorial: Insurancy ist eine Beratungs- und Betreuungsdienstleistung mit Maklervergütung, DYNO eine Plattform mit eigenem Produkt und Softwarevergütung. Beide sind für Unternehmen relevant, die ihre bAV-Verwaltung abgeben wollen — aber die Kosten landen an unterschiedlichen Stellen.
Wann welcher Anbieter besser passt
Insurancy übernimmt die bAV-Betreuung vollständig als Dienstleistung und ist für Arbeitgeber kostenlos. Unternehmen, die weder Software einführen noch Budget bereitstellen wollen und die Betreuung lieber komplett auslagern, bekommen dort ein rundes Paket. Insurancy deckt außerdem ein breites Versicherungsspektrum über die bAV hinaus ab.
Wenn die Kostenstruktur der Verträge verändert werden soll. Eine Maklerbetreuung, die für den Arbeitgeber kostenlos ist, wird über Provisionen finanziert, die im Tarif der Mitarbeitenden stecken.
Wenn HR-Systeme technisch angebunden werden sollen. DYNO verbindet sich mit über 100 HR- und Payroll-Systemen und übernimmt Stammdaten automatisch.
Wenn Mitarbeitende ihre Verträge selbst steuern sollen — inklusive laufender Wertentwicklung und ETF-Auswahl.
Insurancy vs. DYNO — Vergleichsmatrix
Die Matrix trennt drei Ebenen: Plattform und Verwaltung, Beratung und Auswahl sowie das konkrete Versicherungsprodukt. Kosten entstehen auf Ebene des Tarifs und der Kapitalanlage, nicht beim Anbieter selbst.
Kostenwerte sind nur bei identischen Annahmen vergleichbar: gleiches Alter, gleicher Beitrag, gleiche Laufzeit, gleiches Garantieniveau und gleiche Renditeannahme. Hover oder Tap auf ? für Details.
| Kriterium | Insurancy | DYNO |
|---|---|---|
| Plattform und Verwaltung | ||
Zielgruppe | KMU, deutschlandweit | KMU und wachsende Unternehmen, 600+ angebunden |
Durchführungswege | nicht veröffentlicht | Direktversicherung und Unterstützungskasse |
HR-Integrationen | keine technische Integration ausgewiesen | Über 100 HR- und Payroll-Systeme |
Mitarbeiter-App | App zur zentralen Ablage der Versicherungen | Vertragsübersicht, laufende Wertentwicklung und Verwaltungsfunktionen |
Onboarding | nicht veröffentlicht | Digitales Onboarding für Arbeitgeber und Mitarbeitende |
| Beratung und Auswahl | ||
Vertragsabschluss | über Beratung | Digital, mit bedarfsgerechter Empfehlung und persönlicher Beratung auf Wunsch |
| Versicherungsprodukt und Kosten | ||
Vergütungsmodell | Vermittlungsprovision | Software-Lizenzgebühr des Arbeitgebers, keine Abschlussprovisionen |
Abschlusskosten?Alpha-Kosten nach GDV: einmalige Abschluss- und Vertriebskosten. Werden oft über die ersten Jahre verrechnet und mindern von Anfang an das angesparte Kapital. | anbieterabhängig, klassische Provisionstarife | 0 % |
Verwaltungskosten?Beta-Kosten nach GDV: laufende Verwaltungskosten des Versicherers. Je nach Tarif auf den Beitrag oder auf das Vertragsguthaben berechnet. | anbieterabhängig | Tarifabhängig, im Referenztarif 0 % separate Verwaltungskosten |
Fondskosten?Gamma-Kosten: laufende Kosten der Kapitalanlage (TER) der gewählten ETFs oder Fonds. Hängen vom konkreten Fonds ab. | anbieterabhängig | Im Referenztarif 0,6 % p. a. |
Grundgebühr?Kappa-Kosten: fixe Stückkosten pro Vertrag in Euro, unabhängig von Beitragshöhe oder Guthaben. Fallen bei niedrigen Beiträgen stärker ins Gewicht. | anbieterabhängig | Im Referenztarif 12 € p. a. |
Kapitalanlage | anbieterabhängig | ETF-basiert, Anlage- und Tarifkonzept je nach Bedarf und Versicherer |
Kapitalmarktbeteiligung?Anteil des Vertragsguthabens, der über die Laufzeit am Kapitalmarkt investiert ist. Hängt von Tarifmechanik, Garantieniveau und Restlaufzeit ab. | produktabhängig | Je nach Tarif und Garantieniveau bis zu 100 % Kapitalmarktbeteiligung |
Effektivkosten?Renditeminderung durch alle Kosten des Vertrags in Prozentpunkten pro Jahr. Nur bei identischen Annahmen zu Alter, Beitrag, Laufzeit und Rendite vergleichbar. | nicht veröffentlicht | Im Referenztarif 0,65 Prozentpunkte, individuell prüfen |
Hinweis zu den DYNO-Werten: Die Kostenangaben beziehen sich auf einen DYNO-Referenztarif. DYNO arbeitet mit mehreren Versicherern und Tarifkonzepten, die konkreten Werte hängen vom gewählten Tarif und Garantieniveau ab. Wettbewerberangaben stammen aus öffentlichen Quellen (siehe Quellen).
Insurancy vs. DYNO — FAQ
insurancy.de, abgerufen 2026-09-04
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