Degura vs. DYNO — Gleiche Digitalisierung, andere Vergütungslogik
Degura digitalisiert die Abläufe eines klassischen Maklermodells. DYNO verbindet digitale Abläufe mit einer Vergütung, die nicht aus Abschlussprovisionen der Mitarbeitendenverträge stammt.
Degura wurde 2018 in Berlin gegründet und betreut nach eigenen Angaben über 300 Unternehmen und mehr als 20.000 Arbeitnehmende. Degura und DYNO nehmen Unternehmen einen großen Teil der operativen bAV-Verwaltung ab. Beide digitalisieren Dokumente, Geschäftsvorfälle und die Zusammenarbeit zwischen HR, Mitarbeitenden und Versicherern.
Der eigentliche Unterschied
Entscheidend ist nicht, ob bAV digital verwaltet wird, sondern wie das Neugeschäft vergütet wird und welche Kosten dadurch in den Verträgen der Mitarbeitenden entstehen. Bei klassischen Tarifen können Abschluss- und Vertriebskosten einkalkuliert und aus den Beiträgen finanziert werden. DYNO verzichtet bei den angebotenen Neuverträgen auf Abschlussprovisionen und finanziert sich über eine Softwaregebühr des Arbeitgebers.
Nicht nur Kosten, sondern passende Produkte
Auch ein provisionsfreier Tarif ist nicht automatisch für jede Person der beste. Garantie, Laufzeit, Kapitalmarktbeteiligung, Rentenfaktor und Flexibilität spielen mit. DYNO vergleicht mehrere Versicherer und Tarifkonzepte und leitet daraus eine begründete, bedarfsgerechte Empfehlung ab.
Was Sie bei einem Angebot prüfen sollten
Welcher Versicherer und Tarif wird angeboten? Welche Abschluss- und Vertriebskosten enthält der Vertrag? Welche laufenden Versicherungs- und Fondskosten fallen an? Welche Vergütung erhält der Vermittler? Welche garantierten und prognostizierten Leistungen entstehen?
Wann welcher Anbieter besser passt
Degura kann passen, wenn ein Unternehmen eine digitale Vorsorgeplattform mit persönlicher Beratung sucht und die angebotenen Tarife, Kosten sowie das Vergütungsmodell den eigenen Anforderungen entsprechen.
Neue Verträge sollen ohne Abschluss- und Vertriebsprovisionen eingerichtet werden.
Mehrere Versicherer und Tarifkonzepte sollen verfügbar bleiben.
Mitarbeitende sollen eine bedarfsgerechte Empfehlung mit Begründung erhalten.
Die Qualität des Vorsorgeprodukts ist genauso wichtig wie die Entlastung von HR.
Degura vs. DYNO — Vergleichsmatrix
Die Matrix trennt drei Ebenen: Plattform und Verwaltung, Beratung und Auswahl sowie das konkrete Versicherungsprodukt. Kosten entstehen auf Ebene des Tarifs und der Kapitalanlage, nicht beim Anbieter selbst.
Kostenwerte sind nur bei identischen Annahmen vergleichbar: gleiches Alter, gleicher Beitrag, gleiche Laufzeit, gleiches Garantieniveau und gleiche Renditeannahme. Hover oder Tap auf ? für Details.
| Kriterium | Degura | DYNO |
|---|---|---|
| Plattform und Verwaltung | ||
Zielgruppe | Über 300 Unternehmen und über 20.000 Arbeitnehmende nach Anbieterangabe; Berlin, seit 2018 | KMU und wachsende Unternehmen, 600+ angebunden |
Durchführungswege | Direktversicherung | Direktversicherung und Unterstützungskasse |
HR-Integrationen | Native Systemintegration; Anzahl nicht veröffentlicht | Über 100 HR- und Payroll-Systeme |
Bestandsverträge | Digitale Abwicklung von Geschäftsvorfällen | Zentrale Verwaltung bestehender Verträge unterschiedlicher Versicherer |
Mitarbeiter-App | Leistungsumfang des aktuellen Portals prüfen | Vertragsübersicht, laufende Wertentwicklung und Verwaltungsfunktionen |
Onboarding | „In Minuten einsatzbereit“ nach Anbieterangabe | Digitales Onboarding für Arbeitgeber und Mitarbeitende |
| Beratung und Auswahl | ||
Vertragsabschluss | Persönliche Beratung und Plattform | Digital, mit bedarfsgerechter Empfehlung und persönlicher Beratung auf Wunsch |
Versichererauswahl | Anbieterübergreifendes Maklermodell | Multi-Carrier: mehrere angebundene Versicherer und Tarifkonzepte |
Produktempfehlung | Beratung im Maklermodell | Bedarfsabfrage (Sicherheit, Laufzeit, Flexibilität) und begründete Produktempfehlung |
| Versicherungsprodukt und Kosten | ||
Vergütungsmodell | Software- und Vermittlungsvergütung im konkreten Angebot prüfen | Software-Lizenzgebühr des Arbeitgebers, keine Abschlussprovisionen |
Abschlusskosten?Alpha-Kosten nach GDV: einmalige Abschluss- und Vertriebskosten. Werden oft über die ersten Jahre verrechnet und mindern von Anfang an das angesparte Kapital. | Tarifabhängig, im konkreten Angebot prüfen | 0 % |
Verwaltungskosten?Beta-Kosten nach GDV: laufende Verwaltungskosten des Versicherers. Je nach Tarif auf den Beitrag oder auf das Vertragsguthaben berechnet. | Tarifabhängig, im konkreten Angebot prüfen | Tarifabhängig, im Referenztarif 0 % separate Verwaltungskosten |
Fondskosten?Gamma-Kosten: laufende Kosten der Kapitalanlage (TER) der gewählten ETFs oder Fonds. Hängen vom konkreten Fonds ab. | Tarifabhängig, im konkreten Angebot prüfen | Im Referenztarif 0,6 % p. a. |
Grundgebühr?Kappa-Kosten: fixe Stückkosten pro Vertrag in Euro, unabhängig von Beitragshöhe oder Guthaben. Fallen bei niedrigen Beiträgen stärker ins Gewicht. | Tarifabhängig, im konkreten Angebot prüfen | Im Referenztarif 12 € p. a. |
Kapitalanlage | Abhängig vom vermittelten Tarif | ETF-basiert, Anlage- und Tarifkonzept je nach Bedarf und Versicherer |
Kapitalmarktbeteiligung?Anteil des Vertragsguthabens, der über die Laufzeit am Kapitalmarkt investiert ist. Hängt von Tarifmechanik, Garantieniveau und Restlaufzeit ab. | Abhängig vom vermittelten Tarif | Je nach Tarif und Garantieniveau bis zu 100 % Kapitalmarktbeteiligung |
Effektivkosten?Renditeminderung durch alle Kosten des Vertrags in Prozentpunkten pro Jahr. Nur bei identischen Annahmen zu Alter, Beitrag, Laufzeit und Rendite vergleichbar. | Abhängig vom vermittelten Tarif | Im Referenztarif 0,65 Prozentpunkte, individuell prüfen |
Hinweis zu den DYNO-Werten: Die Kostenangaben beziehen sich auf einen DYNO-Referenztarif. DYNO arbeitet mit mehreren Versicherern und Tarifkonzepten, die konkreten Werte hängen vom gewählten Tarif und Garantieniveau ab. Wettbewerberangaben stammen aus öffentlichen Quellen (siehe Quellen).
Kosten richtig vergleichen
Ein pauschaler Mehrbedarf an Arbeitgeberzuschuss lässt sich ohne Musterrechnung nicht seriös beziffern. Der Unterschied hängt von Tarif, Alter, Beitrag, Garantieniveau, Laufzeit und den vollständigen Kosten ab. Fair ist der Vergleich mit identischen Annahmen: Abschluss- und Vertriebskosten, laufende Verwaltungskosten, Fondskosten, Effektivkosten, garantierte und prognostizierte Leistung.
Degura vs. DYNO — FAQ
Degura, deutsche-startups.de
DYNO-Werte: Referenztarif laut Produktunterlagen DYNO
Diesen Vergleich direkt in deinem KI-Assistenten öffnen — inklusive Rückfragen zu Kostenstruktur, Tarifen und Eignung für dein Unternehmen.
Bereit für bAV ohne Kompromisse?
0 € Abschlussprovision für Mitarbeitende. 600+ Unternehmen vertrauen DYNO.
Bestehendes bAV-Setup vergleichen lassen →Provisionsfreie Tarife. Transparente Kosten. Persönliche Beratung bei Bedarf.