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Betrieblichen Altersvorsorge > Was ist die Deckungskapitalübertragung (DKÜ)?
Was ist die Deckungskapitalübertragung (DKÜ)?
Wenn du deinen Arbeitgeber wechselst, stellt sich oft die Frage: Was passiert mit deiner betrieblichen Altersvorsorge (bAV), die du beim alten Arbeitgeber angespart hast? Hier kommt die Deckungskapitalübertragung (DKÜ) ins Spiel. Diese ermöglicht es dir, das bereits angesparte Kapital oder den Rückkaufswert deiner bAV von deinem alten Arbeitgeber auf einen neuen Vertrag bei deinem neuen Arbeitgeber zu übertragen.
Was ist die Deckungskapitalübertragung (DKÜ)?
Wenn du deinen Arbeitgeber wechselst, stellt sich oft die Frage: Was passiert mit deiner betrieblichen Altersvorsorge (bAV), die du beim alten Arbeitgeber angespart hast? Hier kommt die Deckungskapitalübertragung (DKÜ) ins Spiel. Diese ermöglicht es dir, das bereits angesparte Kapital oder den Rückkaufswert deiner bAV von deinem alten Arbeitgeber auf einen neuen Vertrag bei deinem neuen Arbeitgeber zu übertragen.
Was ist die Deckungskapitalübertragung (DKÜ)?
Wenn du deinen Arbeitgeber wechselst, stellt sich oft die Frage: Was passiert mit deiner betrieblichen Altersvorsorge (bAV), die du beim alten Arbeitgeber angespart hast? Hier kommt die Deckungskapitalübertragung (DKÜ) ins Spiel. Diese ermöglicht es dir, das bereits angesparte Kapital oder den Rückkaufswert deiner bAV von deinem alten Arbeitgeber auf einen neuen Vertrag bei deinem neuen Arbeitgeber zu übertragen.
Was ist die Deckungskapitalübertragung (DKÜ)?
Wenn du deinen Arbeitgeber wechselst, stellt sich oft die Frage: Was passiert mit deiner betrieblichen Altersvorsorge (bAV), die du beim alten Arbeitgeber angespart hast? Hier kommt die Deckungskapitalübertragung (DKÜ) ins Spiel. Diese ermöglicht es dir, das bereits angesparte Kapital oder den Rückkaufswert deiner bAV von deinem alten Arbeitgeber auf einen neuen Vertrag bei deinem neuen Arbeitgeber zu übertragen.
💡 Das solltest du wissen
Fristen beachten: Die Frist für die Antragstellung zur DKÜ beginnt am Tag des Austritts vom alten Arbeitgeber und endet am Tag der Antragsstellung bei der neuen Versicherungsgesellschaft.
Übertragungsdauer: Die Übertragung kann einige Wochen bis Monate in Anspruch nehmen, abhängig von den Bearbeitungszeiten der Versicherungen.
Kosten prüfen: Überprüfe, ob bei der Übertragung Gebühren anfallen, und stelle sicher, dass alle Kosten transparent sind.
💡 Das solltest du wissen
Fristen beachten: Die Frist für die Antragstellung zur DKÜ beginnt am Tag des Austritts vom alten Arbeitgeber und endet am Tag der Antragsstellung bei der neuen Versicherungsgesellschaft.
Übertragungsdauer: Die Übertragung kann einige Wochen bis Monate in Anspruch nehmen, abhängig von den Bearbeitungszeiten der Versicherungen.
Kosten prüfen: Überprüfe, ob bei der Übertragung Gebühren anfallen, und stelle sicher, dass alle Kosten transparent sind.
Kurz & knapp erklärt
Kurz & knapp erklärt
Wie funktioniert die DKÜ?
Information an den neuen Arbeitgeber
Wenn du deinen neuen Job antrittst, informierst du deinen neuen Arbeitgeber darüber, dass du bereits eine bestehende bAV hast. Dies ist der erste Schritt zur Deckungskapitalübertragung.
Wenn du deinen neuen Job antrittst, informierst du deinen neuen Arbeitgeber darüber, dass du bereits eine bestehende bAV hast. Dies ist der erste Schritt zur Deckungskapitalübertragung.
Koordination der Übertragung
Dein neuer Arbeitgeber übernimmt dann die Koordination der Übertragung. Dies geschieht in der Regel durch das Ausfüllen und Einreichen eines Übertragungsantrags, der von der Versicherungsgesellschaft des neuen Arbeitgebers bereitgestellt wird.
Dein neuer Arbeitgeber übernimmt dann die Koordination der Übertragung. Dies geschieht in der Regel durch das Ausfüllen und Einreichen eines Übertragungsantrags, der von der Versicherungsgesellschaft des neuen Arbeitgebers bereitgestellt wird.
Prüfung und Genehmigung
Der Antrag auf DKÜ wird von der Versicherungsgesellschaft des neuen Arbeitgebers geprüft. Wenn alles in Ordnung ist, wird das Kapital oder der Rückkaufswert des alten bAV-Vertrags auf den neuen Vertrag übertragen. Dies umfasst in der Regel den aktuellen Wert deiner bAV-Anwartschaften.
Der Antrag auf DKÜ wird von der Versicherungsgesellschaft des neuen Arbeitgebers geprüft. Wenn alles in Ordnung ist, wird das Kapital oder der Rückkaufswert des alten bAV-Vertrags auf den neuen Vertrag übertragen. Dies umfasst in der Regel den aktuellen Wert deiner bAV-Anwartschaften.
Übertragungsdauer
Der Übertragungsprozess kann einige Zeit in Anspruch nehmen, oft mehrere Wochen bis Monate. Die Dauer hängt von der Bearbeitungszeit der beteiligten Versicherungsgesellschaften ab, die oft nicht die schnellsten sind.
Der Übertragungsprozess kann einige Zeit in Anspruch nehmen, oft mehrere Wochen bis Monate. Die Dauer hängt von der Bearbeitungszeit der beteiligten Versicherungsgesellschaften ab, die oft nicht die schnellsten sind.
Fortführung der bAV
Nach der erfolgreichen Übertragung wird die bAV nahtlos in deinem neuen Vertrag fortgeführt. Das bedeutet, dass deine Altersvorsorge weiterhin wächst, allerdings nun unter den Bedingungen des neuen Vertrags.
Nach der erfolgreichen Übertragung wird die bAV nahtlos in deinem neuen Vertrag fortgeführt. Das bedeutet, dass deine Altersvorsorge weiterhin wächst, allerdings nun unter den Bedingungen des neuen Vertrags.
Wichtige Punkte zur DKÜ
Fristen beachten
Du musst den Antrag auf DKÜ innerhalb einer gesetzlich festgelegten Frist stellen. Diese Frist beginnt am Tag deines Austritts beim alten Arbeitgeber und endet am Tag der Antragsstellung bei der neuen Versicherungsgesellschaft. Achte darauf, dass du diese Fristen einhältst, um Verzögerungen oder Probleme zu vermeiden.
Du musst den Antrag auf DKÜ innerhalb einer gesetzlich festgelegten Frist stellen. Diese Frist beginnt am Tag deines Austritts beim alten Arbeitgeber und endet am Tag der Antragsstellung bei der neuen Versicherungsgesellschaft. Achte darauf, dass du diese Fristen einhältst, um Verzögerungen oder Probleme zu vermeiden.
Kosten prüfen
Überprüfe, ob bei der Übertragung deines Kapitals Kosten oder Gebühren anfallen. Diese sollten klar dokumentiert und transparent sein. In einigen Fällen können Gebühren anfallen, die sich auf die Höhe des übertragenen Kapitals auswirken können.
Überprüfe, ob bei der Übertragung deines Kapitals Kosten oder Gebühren anfallen. Diese sollten klar dokumentiert und transparent sein. In einigen Fällen können Gebühren anfallen, die sich auf die Höhe des übertragenen Kapitals auswirken können.
Dokumentation und Kommunikation
Es ist wichtig, dass die Dokumentation der Übertragung korrekt und vollständig ist. Eine klare Kommunikation zwischen dir, deinem alten und deinem neuen Arbeitgeber sowie der jeweiligen Versicherungsgesellschaft ist entscheidend, um einen reibungslosen Prozess sicherzustellen.
Es ist wichtig, dass die Dokumentation der Übertragung korrekt und vollständig ist. Eine klare Kommunikation zwischen dir, deinem alten und deinem neuen Arbeitgeber sowie der jeweiligen Versicherungsgesellschaft ist entscheidend, um einen reibungslosen Prozess sicherzustellen.
Beratung nutzen
Lass dich gegebenenfalls von einem Finanzberater oder einem spezialisierten Experten zur DKÜ beraten. Diese können dir helfen, mögliche Fallstricke zu vermeiden und sicherzustellen, dass der Prozess korrekt durchgeführt wird.
Lass dich gegebenenfalls von einem Finanzberater oder einem spezialisierten Experten zur DKÜ beraten. Diese können dir helfen, mögliche Fallstricke zu vermeiden und sicherzustellen, dass der Prozess korrekt durchgeführt wird.
Online-Tools nutzen
Die Deckungskapitalübertragung (DKÜ) ist ein hilfreiches Instrument, um deine Altersvorsorge bei einem Jobwechsel zu sichern und nahtlos fortzuführen. Durch rechtzeitige Antragstellung, sorgfältige Prüfung der Übertragungsbedingungen und gegebenenfalls Inanspruchnahme von Beratung oder Online-Tools kannst du sicherstellen, dass dein angespartes Kapital ohne unnötige Verzögerungen oder Kosten in den neuen Vertrag übernommen wird. Die richtige Vorbereitung und Kommunikation sind entscheidend für einen reibungslosen Prozess.
Die Deckungskapitalübertragung (DKÜ) ist ein hilfreiches Instrument, um deine Altersvorsorge bei einem Jobwechsel zu sichern und nahtlos fortzuführen. Durch rechtzeitige Antragstellung, sorgfältige Prüfung der Übertragungsbedingungen und gegebenenfalls Inanspruchnahme von Beratung oder Online-Tools kannst du sicherstellen, dass dein angespartes Kapital ohne unnötige Verzögerungen oder Kosten in den neuen Vertrag übernommen wird. Die richtige Vorbereitung und Kommunikation sind entscheidend für einen reibungslosen Prozess.
Fazit
Auch wenn in der Auszahlungsphase Steuern und Sozialabgaben anfallen, lohnt sich die bAV in den meisten Fällen. Die Steuerersparnis während der Einzahlungsphase und die zusätzlichen Arbeitgeberzuschüsse sorgen dafür, dass deine eingezahlten Beiträge insgesamt höher sind, als wenn du das Geld aus deinem bereits versteuerten Nettoeinkommen anlegen würdest. Zudem bietet die bAV eine stabile und planbare Vorsorgemöglichkeit, die gerade in unsicheren Zeiten wichtig ist.
Auch wenn in der Auszahlungsphase Steuern und Sozialabgaben anfallen, lohnt sich die bAV in den meisten Fällen. Die Steuerersparnis während der Einzahlungsphase und die zusätzlichen Arbeitgeberzuschüsse sorgen dafür, dass deine eingezahlten Beiträge insgesamt höher sind, als wenn du das Geld aus deinem bereits versteuerten Nettoeinkommen anlegen würdest. Zudem bietet die bAV eine stabile und planbare Vorsorgemöglichkeit, die gerade in unsicheren Zeiten wichtig ist.
Autor
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Marc Karkossa
Marc Karkossa
Marc Karkossa
Marc Karkossa
Marc ist Co-Founder & CEO von DYNO. Vor DYNO war der Versicherungsexperte Prokurist in der familieneigenen Versicherungsagentur.
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