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Marc Karkossa - Experte für digitale betriebliche Altersvorsorge
Die betriebliche Altersvorsorge (bAV) ist ein wichtiger Bestandteil deiner Alterssicherung, aber aufgrund der Vielfältigkeit der Kostenstrukturen und anderer Parameter ist es nicht immer einfach zu beurteilen, wie gut dein bestehender Vertrag wirklich ist oder wie attraktiv ein neues Angebot sein könnte. Hier erfährst du, wie du diese Angebote effektiv bewerten kannst.
Inhaltsverzeichnis
Effektivkosten als Schlüsselindikator
Unabhängige Beratung in Anspruch nehmen
Was solltest du beachten?
Nutzung von Online-Tools
Tipps für die Vertragsprüfung
Fazit
Kurz zusammengefasst
Effektivkosten als Kernfaktor
Die Effektivkosten sind der wichtigste Indikator für die Qualität deiner bAV. Verträge mit niedrigen Werten (um 0,55 %) sind langfristig deutlich rentabler als teure Angebote.
Beratung und Tools nutzen
Unabhängige Beratung sowie digitale Tools wie der DYNO Copilot helfen dir, Kosten, Risiken und Renditechancen deiner bAV transparent zu bewerten.
Individuelle Faktoren prüfen
Risikotoleranz, finanzielle Ziele und Marktbedingungen bestimmen die passende Strategie. Achte zusätzlich auf Zusatzkosten und die konkrete Anlageauswahl.
Effektivkosten als Schlüsselindikator
Ein zentraler Anhaltspunkt zur Beurteilung der Qualität deiner bAV sind die Effektivkosten. Jedes Angebot muss diese Kosten ausweisen, und sie sind ein entscheidender Faktor für die Langzeitperformance deiner Investition. Die marktübliche Spanne für Effektivkosten liegt zwischen 0,55% und 2%.
Niedrige Effektivkosten (nahe 0,55%) deuten auf einen guten Vertrag hin.
Höhere Effektivkosten (über 0,7%) bedeuten, dass es möglicherweise Optimierungspotenzial gibt.
Unabhängige Beratung in Anspruch nehmen
Aufgrund der Komplexität der Materie ist es ratsam, einen unabhängigen Finanzberater zu konsultieren, der deinen bestehenden Vertrag oder ein neues Angebot überprüfen kann. Ein guter Berater kann dir genau aufzeigen, welche Kosten aktuell anfallen, welche Kosten in Zukunft zu erwarten sind und wie sich diese auf die Kapitalentwicklung auswirken werden.
Was solltest du beachten?
Risikotoleranz: Überlege, wie viel Risiko du bereit bist einzugehen. Wenn du näher am Rentenalter bist oder eine geringere Risikotoleranz hast, könnte eine klassische bAV besser für dich sein. Wenn du jedoch jünger bist und das Potenzial für höhere Renditen nutzen möchtest, könnte eine vorgebundene bAV attraktiver sein.
Finanzielle Ziele: Bestimme deine finanziellen Ziele. Möchtest du eine möglichst hohe Rente erzielen, oder ist dir die Sicherheit des angelegten Kapitals wichtiger?
Marktbedingungen: Halte die aktuellen Marktbedingungen im Auge und passe deine Anlagestrategie entsprechend an. Ein finanzieller Berater kann dir helfen, die Marktentwicklungen zu verstehen und die beste Strategie für deine Situation zu wählen.
Nutzung von Online-Tools
Viele Dienstleister bieten auf ihren Websites Tools an, mit denen du die Performance deines aktuellen Vertrags prüfen und die Kostenstrukturen transparent vergleichen kannst. Diese Tools ermöglichen es dir, einen detaillierten Einblick in deine Anlage zu erhalten und zu beurteilen, ob deine bAV den Erwartungen entspricht.
Der DYNO Copilot zum Beispiel, gibt dir Auskunft darüber, wie gut deine betriebliche Altersvorsorge ist.
Tipps für die Vertragsprüfung
Vergleiche die Effektivkosten: Nutze die Effektivkosten als Hauptvergleichskriterium zwischen verschiedenen Verträgen.
Beachte die Zusatzkosten: Achte auf versteckte Kosten wie Verwaltungsgebühren oder Kosten für Vertragsänderungen.
Überprüfe die Anlageoptionen: Sieh dir genau an, in welche Anlageklassen dein Geld investiert wird und welche Renditen diese in der Vergangenheit erzielt haben.
Berücksichtige deine persönliche Situation: Deine individuelle Risikotoleranz und deine finanziellen Ziele sollten bei der Wahl der passenden bAV immer eine Rolle spielen.
Fazit
Es ist wichtig, dass du dich aktiv um die Überprüfung und eventuelle Optimierung deiner betrieblichen Altersvorsorge kümmerst. Unabhängige Beratung kann hierbei wertvoll sein, um sicherzustellen, dass deine bAV deinen langfristigen finanziellen Zielen dient. Schau auch gerne auf unserer Website vorbei, wo du weitere Informationen und Unterstützung finden kannst, oder kontaktiere uns direkt, wenn du Fragen hast.
Marc Karkossa
Marc ist Co-Founder & CEO von DYNO. Vor DYNO war der Versicherungsexperte Prokurist in der familieneigenen Versicherungsagentur.
Berechtigte Fragen
Häufige Fragen
Was Arbeitgeber und Mitarbeitende
über DYNO wissen wollen.
Was ist DYNO?
DYNO ist die digitale Plattform für betriebliche Altersvorsorge (bAV) in Deutschland. Arbeitgeber richten ihre bAV in durchschnittlich 20 Minuten ein — ohne Provision, ohne Makler, ETF-basiert. Über 600 Unternehmen vertrauen DYNO.
Was kostet DYNO für Arbeitgeber?
DYNO berechnet eine Grundgebühr plus eine Gebühr pro aktivem Nutzer — das sind Mitarbeitende, die über DYNO einen Nettovertrag einrichten und aktiv besparen. Maklerprovisionen fallen nicht an: 100 % des Beitrags fließen in die Altersvorsorge der Mitarbeitenden, nicht in Vertriebskosten. Für größere Unternehmen wird das Pricing individuell definiert.
Wie lange dauert das Setup?
Das Onboarding dauert durchschnittlich 20 Minuten. DYNO verbindet sich mit über 100 HR- und Payroll-Systemen und übernimmt Mitarbeiterdaten automatisch.
Was ist betriebliche Altersvorsorge (bAV)?
Betriebliche Altersvorsorge (bAV) ist steuerlich geförderte Altersvorsorge über den Arbeitgeber. Mitarbeitende zahlen aus dem Bruttogehalt (Entgeltumwandlung) und sparen Steuern und Sozialabgaben. Arbeitgeber müssen mindestens 15 % Zuschuss geben.
Was unterscheidet DYNO von klassischer bAV?
Klassische bAV läuft über Makler mit Provisionssystem. DYNO ist provisionsfrei und ETF-basiert. Die Effektivkosten liegen bei 0,65 Prozentpunkten statt rund 1,86 bei typischen Provisionstarifen. Bei 300 € Monatsbeitrag und 35 Jahren Laufzeit sind das rund 172.000 € mehr Kapital. Modellrechnung, keine Zusage — ETF-basierte Verträge beinhalten Kursrisiken.
Mit welchen Versicherern arbeitet DYNO zusammen?
DYNO ist Multi-Carrier und bindet Alte Leipziger, myLife, Stuttgarter, Allianz, LV1871 und AXA an — alles in Deutschland zugelassene Versicherungsunternehmen. Für jeden Fall wird der passende Tarif gewählt.
Ist DYNO reguliert?
Die DYNO GmbH ist Versicherungsmakler mit Erlaubnis nach § 34d Abs. 1 GewO und im Vermittlerregister unter der Registrierungsnummer D-35MU-42GOA-77 eingetragen. Registerbehörde ist die IHK Südlicher Oberrhein. Alle Produkte entsprechen den Anforderungen des Betriebsrentengesetzes (BetrAVG).