So funktioniert die DKÜ

Information an den neuen Arbeitgeber

Wenn du deinen neuen Job antrittst, informierst du deinen neuen Arbeitgeber darüber, dass du bereits eine bestehende bAV hast. Dies ist der erste Schritt zur Deckungskapitalübertragung.

Koordination der Übertragung

Dein neuer Arbeitgeber übernimmt dann die Koordination der Übertragung. Dies geschieht in der Regel durch das Ausfüllen und Einreichen eines Übertragungsantrags, der von der Versicherungsgesellschaft des neuen Arbeitgebers bereitgestellt wird.

Prüfung und Genehmigung

Der Antrag auf DKÜ wird von der Versicherungsgesellschaft des neuen Arbeitgebers geprüft. Wenn alles in Ordnung ist, wird das Kapital oder der Rückkaufswert des alten bAV-Vertrags auf den neuen Vertrag übertragen. Dies umfasst in der Regel den aktuellen Wert deiner bAV-Anwartschaften.

Übertragungsdauer

Der Übertragungsprozess kann einige Zeit in Anspruch nehmen, oft mehrere Wochen bis Monate. Die Dauer hängt von der Bearbeitungszeit der beteiligten Versicherungsgesellschaften ab, die oft nicht die schnellsten sind.

Fortführung der bAV

Nach der erfolgreichen Übertragung wird die bAV nahtlos in deinem neuen Vertrag fortgeführt. Das bedeutet, dass deine Altersvorsorge weiterhin wächst, allerdings nun unter den Bedingungen des neuen Vertrags.

5 Wichtige Punkte zur DKÜ

Damit dein angespartes Kapital reibungslos übertragen werden kann, ist es wichtig, bestimmte Punkte zu beachten: von Fristen über mögliche Kosten bis hin zu einer klaren Dokumentation. In diesem Artikel erfährst du, worauf du bei der DKÜ achten solltest und wie du mit Beratung und digitalen Tools den Prozess effizient und transparent gestaltest.

1) Fristen beachten

Du musst den Antrag auf DKÜ innerhalb einer gesetzlich festgelegten Frist stellen. Diese Frist beginnt am Tag deines Austritts beim alten Arbeitgeber und endet am Tag der Antragsstellung bei der neuen Versicherungsgesellschaft. Achte darauf, dass du diese Fristen einhältst, um Verzögerungen oder Probleme zu vermeiden.

2) Kosten prüfen

Überprüfe, ob bei der Übertragung deines Kapitals Kosten oder Gebühren anfallen. Diese sollten klar dokumentiert und transparent sein. In einigen Fällen können Gebühren anfallen, die sich auf die Höhe des übertragenen Kapitals auswirken können.

3) Dokumentation und Kommunikation

Es ist wichtig, dass die Dokumentation der Übertragung korrekt und vollständig ist. Eine klare Kommunikation zwischen dir, deinem alten und deinem neuen Arbeitgeber sowie der jeweiligen Versicherungsgesellschaft ist entscheidend, um einen reibungslosen Prozess sicherzustellen.

4) Beratung nutzen

Lass dich gegebenenfalls von einem Finanzberater oder einem spezialisierten Experten zur DKÜ beraten. Diese können dir helfen, mögliche Fallstricke zu vermeiden und sicherzustellen, dass der Prozess korrekt durchgeführt wird.

5) Online-Tools nutzen

Die Deckungskapitalübertragung (DKÜ) ist ein hilfreiches Instrument, um deine Altersvorsorge bei einem Jobwechsel zu sichern und nahtlos fortzuführen. Durch rechtzeitige Antragstellung, sorgfältige Prüfung der Übertragungsbedingungen und gegebenenfalls Inanspruchnahme von Beratung oder Online-Tools kannst du sicherstellen, dass dein angespartes Kapital ohne unnötige Verzögerungen oder Kosten in den neuen Vertrag übernommen wird. Die richtige Vorbereitung und Kommunikation sind entscheidend für einen reibungslosen Prozess.