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20.08.2025
Marc Karkossa - Experte für digitale betriebliche Altersvorsorge
Die Planung für das Alter ist eine der wichtigsten finanziellen Aufgaben im Leben. Um im Ruhestand finanziell abgesichert zu sein, ist es essentiell, sich frühzeitig mit dem Thema Altersvorsorge auseinanderzusetzen. In Deutschland basiert die Altersvorsorge auf dem 3-Säulen-Modell, das eine umfassende Absicherung gewährleisten soll.
Inhaltsverzeichnis
Öffentlich-rechtliche Pflichtsysteme
Betriebliche Altersvorsorge
Private Altersvorsorge
Kurz zusammengefasst
Öffentlich-rechtliche Pflichtsysteme
Diese Säule bildet die Basis der Altersvorsorge in Deutschland und sorgt für eine Grundversorgung im Alter.
Betriebliche Altersvorsorge
Durch die betriebliche Altersvorsorge können Arbeitnehmer eine zusätzliche Einkommensquelle im Ruhestand aufbauen, die steuerlich gefördert wird.
Private Altersvorsorge
Die private Altersvorsorge bietet Flexibilität und ermöglicht eine individuelle Anpassung der Altersvorsorge an die persönlichen Präferenzen und finanziellen Möglichkeiten.
Das 3-Säulen-Modell der Altersvorsorgung
Die Altersvorsorge in Deutschland ist durch das Drei-Säulen-Modell strukturiert, das darauf auslegt ist, den Bürgern eine individuelle finanzielle Absicherung im Alter zu bieten. Jede Säule spielt eine spezifische Rolle und ergänzt die anderen, um ein robustes Vorsorgesystem zu schaffen.
Diese Säulen bieten sowohl Flexibilität als auch die Möglichkeit, deine Altersvorsorge nach deinen persönlichen Präferenzen und finanziellen Möglichkeiten zu optimieren.
Öffentlich-rechtliche Pflichtsysteme
Die erste Säule des Modells ist das öffentlich-rechtliche System, zu dem die gesetzliche Rentenversicherung gehört. Diese stellt sicher, dass im Falle von Krankheit, Arbeitslosigkeit oder im Alter ein staatlich finanziertes System für die Rentenzahlung sorgt, das dem Umverteilungsprinzip folgt. Das bedeutet, die eingezahlten Beiträge der Erwerbstätigen werden zur Finanzierung der Renten aktueller Ruheständler verwendet.
Diese Säule soll eine Grundversorgung im Alter sicherstellen und ist die Basis der Altersvorsorge in Deutschland.
Betriebliche Altersvorsorge
Die zweite Säule betrifft die betriebliche Altersvorsorge. Dies ist eine Form der Vorsorge, die gemeinsam mit dem Arbeitgeber aufgebaut wird. Viele Unternehmen bieten verschiedene Modelle der betrieblichen Altersvorsorge an, wie Direktversicherungen, Pensionskassen oder Unterstützungskassen.
Diese Beiträge werden oft steuerlich gefördert und sollen den Arbeitnehmern helfen, ein zusätzliches finanzielles Fundament für den Ruhestand zu schaffen.
Die betriebliche Altersvorsorge ist besonders wertvoll, da sie zusätzlich zur gesetzlichen Rente eine weitere Einkommensquelle im Alter darstellt.
Private Altersvorsorge
Die dritte Säule ist die private Altersvorsorge, die individuell gestaltet werden kann und die zusätzliche Absicherung bietet, die über die Leistungen der ersten beiden Säulen hinausgeht. Es kann Elemente der privaten Vorsorge geben wie Investitionen in ETF-Sparpläne über Neobroker wie Trade Republic, aber auch Meilensteinanlagen aus Immobilien.
Diese Säule bietet große Flexibilität und ermöglicht es, die Altersvorsorge nach deinen persönlichen Präferenzen und finanziellen Möglichkeiten zu optimieren.
Fazit
Das Drei-Säulen-Modell der Altersvorsorge in Deutschland bietet eine strukturierte und umfassende Methode zur Sicherung des Lebensstandards im Alter. Durch eine Kombination aus gesetzlicher, betrieblicher und privater Altersvorsorge kannst du ein solides finanzielles Fundament für deinen Ruhestand schaffen. Eine frühzeitige und wohlüberlegte Planung in allen drei Säulen ist entscheidend, um finanzielle Sicherheit im Alter zu gewährleisten.
Marc Karkossa
Marc ist Co-Founder & CEO von DYNO. Vor DYNO war der Versicherungsexperte Prokurist in der familieneigenen Versicherungsagentur.
