Vergleichskritrien für Versicherungsgesellschaften und Tarife der betrieblichen Altersvorsorge

Effektivkostenquote: Was kostet dich dein Tarif wirklich?

Eine der wichtigsten Kennzahlen beim Vergleich von bAV-Tarifen ist die Effektivkostenquote. Diese gibt an, wie teuer der Tarif tatsächlich ist, indem sie alle anfallenden Kosten in Relation zu deinen eingezahlten Beiträgen setzt. Je niedriger die Effektivkostenquote, desto weniger Geld geht für Kosten verloren, und umso mehr bleibt für deine Altersvorsorge übrig. Die Effektivkostenquote variiert stark, sie kann von 0,40% bis zu 1,79% reichen. Hier lohnt es sich, genau hinzuschauen und Tarife mit niedrigen Effektivkosten zu bevorzugen.

ETFs und freie Kapitalanlage: Mehr Rendite durch flexible Anlagemöglichkeiten

Ein weiterer entscheidender Punkt ist die Möglichkeit, in kostengünstige ETFs (Exchange Traded Funds) zu investieren. ETFs sind besonders attraktiv, weil sie geringe Verwaltungskosten aufweisen und dir eine direkte Beteiligung am Kapitalmarkt ermöglichen. Zudem solltest du darauf achten, dass ein möglichst großer Teil deiner Beiträge in die freie Kapitalanlage fließt. Während ein Teil deiner Beiträge oft in das Sicherungsvermögen der Versicherungsgesellschaft investiert wird – welches in der Regel niedrig verzinst wird – bietet die freie Kapitalanlage höhere Renditechancen. Je größer der Anteil der freien Kapitalanlage, desto mehr Einfluss hast du auf die Anlagestrategie und die erwartete Rendite.

Beitragsgarantie: Sicherheit für dein Erspartes

Bei der bAV spielt die Beitragsgarantie eine wichtige Rolle. Mit einer Brutto-Beitragsgarantie sicherst du dir einen festen Betrag, den du am Ende der Vertragslaufzeit garantiert ausgezahlt bekommst – unabhängig von der Marktentwicklung. Diese Garantie sorgt dafür, dass du im Ruhestand nicht mit weniger Geld dastehst als ursprünglich geplant.

Finanzstabilität der Versicherungsgesellschaft: Wie sicher ist dein Anbieter?

Die finanzielle Stabilität der Versicherungsgesellschaft, bei der du deine bAV abschließt, ist ebenfalls von großer Bedeutung. Schließlich bist du darauf angewiesen, dass der Versicherer auch in 20 oder 30 Jahren noch existiert und deine Leistungen auszahlt. Prüfe deshalb die Bonität und Stabilität der Anbieter sorgfältig, um böse Überraschungen zu vermeiden.

Flexibilität und Beratung: Anpassbarkeit und Unterstützung während der Vertragslaufzeit

In der heutigen Arbeitswelt ist es selten, dass man über Jahrzehnte beim gleichen Arbeitgeber bleibt. Daher ist es wichtig, dass dein bAV-Vertrag flexibel ist und sich an veränderte Lebenssituationen anpassen lässt. Ebenso solltest du während der gesamten Vertragslaufzeit Zugang zu kompetenter Beratung haben, um im Falle von Änderungen – sei es ein Jobwechsel oder eine andere Lebenssituation – optimal unterstützt zu werden.

Rentenfaktor: Wie viel Rente bekommst du?

Der Rentenfaktor ist ein entscheidender Wert, der bestimmt, wie viel monatliche Rente du aus deinem angesparten Kapital erhältst. Je höher der Rentenfaktor, desto mehr Rente bekommst du. Vergleiche die Rentenfaktoren verschiedener Anbieter, um die maximale Auszahlung im Alter zu sichern.