Das musst du bei der bAV beachten, wenn du in Rente gehst

1. Wahlrecht zwischen Verrentung und Kapitalauszahlung

Du hast grundsätzlich zwei Möglicheiten, wie du dein angespartes Vermögen in der betrieblichen Altersvorsorge nutzen kannst:

• Verrentung (Leibrente): Du kannst wählen, das vorhandene Kapital in eine lebenslange Rente umzuwandeln. Dies bedeutet, dass du regelmäßige Zahlungen für den Rest deines Lebens erhältst, was eine kontinuierliche Einkommensquelle im Alter sichert.

• Kapitalauszahlung: Alternativ kannst du dich entscheiden, das gesamte Kapital auf einmal auszahlen zu lassen. Diese Option bietet dir sofortigen Zugriff auf das gesamte angesparte Vermögen, allerdings musst du dann selbst verwalten, wie du das Geld über die Jahre verteilst.

2. Steuerliche und sozialversicherungsrechtliche Überlegungen

Unabhängig davon, für welche Option du dich entscheidest, ist es wichtig, die steuerlichen und sozialversicherungsrechtlichen Konsequenzen zu berücksichtigen:

• Steuerberatung in Anspruch nehmen: Es ist ratsam, mit einem Steuerberater zu sprechen, bevor du eine Entscheidung triffst. Der Steuerberater kann dir helfen, die steuerlichen Auswirkungen beider Optionen zu verstehen und zu berechnen, welche Wahl in deiner spezifischen Einkommenssituation am vorteilhaftesten ist.

• Berechnung der Steuerlast: Je nachdem, ob du eine einmalige Auszahlung wählst oder eine Verrentung bevorzugst, können sich unterschiedliche steuerliche Belastungen ergeben. Eine einmalige Kapitalauszahlung könnte zum Beispiel zu einem höheren zu versteuernden Einkommen in einem Jahr führen, während eine Verrentung das zu versteuernde Einkommen über mehrere Jahre verteilt.

3. Langfristige Finanzplanung

Langfristige Sicherheit vs. Flexibilität: Die Wahl zwischen einer Verrentung und einer Kapitalauszahlung hängt auch von deinen langfristigen finanziellen Bedürfnissen und deinem Lebensstil ab.

Eine Verrentung bietet Sicherheit, da du weißt, dass du regelmäßig Geld erhältst. Eine Kapitalauszahlung bietet mehr Flexibilität, könnte aber auch das Risiko bergen, dass das Geld nicht ausreicht, wenn du länger lebst als geplant.