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Marc Karkossa - Experte für digitale betriebliche Altersvorsorge
In der heutigen Arbeitswelt, in der langjährige Anstellungen beim gleichen Arbeitgeber immer seltener werden, ist Flexibilität in der betrieblichen Altersvorsorge (bAV) entscheidend. Es ist wichtig, dass du deine bAV so anpassen kannst, dass sie zu deinen wechselnden Lebensumständen passt. Hier erfährst du, welche Flexibilitätsmerkmale eine gute bAV aufweisen sollte und auf welche Details du besonders achten solltest.
Inhaltsverzeichnis
Anpassung der Beiträge
Vermeidung von Transaktionskosten
Worauf solltest du noch achten?
Fazit
Kurz zusammengefasst
Flexible Beitragsgestaltung
Eine gute bAV erlaubt es, Beiträge zu erhöhen, zu reduzieren, zeitweise auszusetzen und später problemlos wieder aufzunehmen.
Transaktionskosten vermeiden
Achte darauf, dass Vertragsänderungen kostenlos möglich sind – so bleibt die Anpassung an deine Lebenssituation finanziell unproblematisch.
Wichtige Prüfungen
Vertragsbedingungen genau lesen, unabhängige Beratung nutzen und sicherstellen, dass der Tarif nicht nur kurzfristig flexibel, sondern auch langfristig sinnvoll ist.
Anpassung der Beiträge
Eine flexible bAV sollte es dir ermöglichen, deine Beiträge nach Bedarf zu erhöhen, zu reduzieren oder sogar zeitweise auf 0 € zu setzen. Dies gibt dir die Freiheit, deine finanziellen Beiträge an deine aktuelle Lebenssituation anzupassen, sei es durch eine Veränderung deines Einkommens oder durch andere persönliche Umstände.
Beitragsreduzierung: Du solltest jederzeit in der Lage sein, deine Beitragszahlungen zu reduzieren, wenn deine finanzielle Situation dies erfordert.
Beitragspause: Die Möglichkeit, Beiträge vorübergehend auszusetzen, kann besonders in finanziell unsicheren Zeiten hilfreich sein. Eine Beitragsfreistellung sollte ohne große Hürden beantragt werden können.
Wiederinkraftsetzung der Beiträge: Wenn deine finanzielle Lage es wieder erlaubt, solltest du die Möglichkeit haben, die Beiträge problemlos wieder aufzunehmen.
Vermeidung von Transaktionskosten
Ein weiterer wichtiger Aspekt sind die Transaktionskosten, die bei Änderungen am Vertrag anfallen können. Einige Versicherungsgesellschaften berechnen Gebühren für die Anpassung deines Vertrages, was bei häufigeren Änderungen erheblich ins Geld gehen kann.
Keine Transaktionskosten: Achte darauf, dass der Tarif keine Transaktionskosten für Vertragsanpassungen vorsieht. Dies kann langfristig erhebliche Einsparungen bedeuten und macht es einfacher, den Vertrag deinen Bedürfnissen anzupassen.
Worauf solltest du noch achten?
Vertragsbedingungen prüfen: Nicht alle Tarife bieten die gleiche Flexibilität. Es ist wichtig, dass du die Vertragsbedingungen genau prüfst und verstehst, bevor du dich für einen Tarif entscheidest.
Unabhängige Beratung in Anspruch nehmen: Ein unabhängiger Finanzberater kann dir helfen, die verschiedenen Angebote zu vergleichen und einen Tarif zu finden, der die nötige Flexibilität bietet.
Langfristige Planung: Auch wenn kurzfristige Flexibilität wichtig ist, solltest du sicherstellen, dass der gewählte Tarif auch langfristig zu deinen Altersvorsorgezielen passt.
Fazit
Flexibilität in der betrieblichen Altersvorsorge ist entscheidend, um sicherzustellen, dass dein Vorsorgeplan mit deinem sich ändernden Leben Schritt halten kann. Durch die Auswahl eines Tarifs, der Anpassungen ohne zusätzliche Kosten ermöglicht und es dir erlaubt, die Beitragshöhe flexibel zu gestalten, stellst du sicher, dass deine bAV deinen Bedürfnissen entspricht und dich effektiv auf deinen Ruhestand vorbereitet.
Marc Karkossa
Marc ist Co-Founder & CEO von DYNO. Vor DYNO war der Versicherungsexperte Prokurist in der familieneigenen Versicherungsagentur.
Berechtigte Fragen
Häufige Fragen
Was Arbeitgeber und Mitarbeitende
über DYNO wissen wollen.
Was ist DYNO?
DYNO ist die digitale Plattform für betriebliche Altersvorsorge (bAV) in Deutschland. Arbeitgeber richten ihre bAV in durchschnittlich 20 Minuten ein — ohne Provision, ohne Makler, ETF-basiert. Über 600 Unternehmen vertrauen DYNO.
Was kostet DYNO für Arbeitgeber?
DYNO berechnet eine Grundgebühr plus eine Gebühr pro aktivem Nutzer — das sind Mitarbeitende, die über DYNO einen Nettovertrag einrichten und aktiv besparen. Maklerprovisionen fallen nicht an: 100 % des Beitrags fließen in die Altersvorsorge der Mitarbeitenden, nicht in Vertriebskosten. Für größere Unternehmen wird das Pricing individuell definiert.
Wie lange dauert das Setup?
Das Onboarding dauert durchschnittlich 20 Minuten. DYNO verbindet sich mit über 100 HR- und Payroll-Systemen und übernimmt Mitarbeiterdaten automatisch.
Was ist betriebliche Altersvorsorge (bAV)?
Betriebliche Altersvorsorge (bAV) ist steuerlich geförderte Altersvorsorge über den Arbeitgeber. Mitarbeitende zahlen aus dem Bruttogehalt (Entgeltumwandlung) und sparen Steuern und Sozialabgaben. Arbeitgeber müssen mindestens 15 % Zuschuss geben.
Was unterscheidet DYNO von klassischer bAV?
Klassische bAV läuft über Makler mit Provisionssystem. DYNO ist provisionsfrei und ETF-basiert. Die Effektivkosten liegen bei 0,65 Prozentpunkten statt rund 1,86 bei typischen Provisionstarifen. Bei 300 € Monatsbeitrag und 35 Jahren Laufzeit sind das rund 172.000 € mehr Kapital. Modellrechnung, keine Zusage — ETF-basierte Verträge beinhalten Kursrisiken.
Mit welchen Versicherern arbeitet DYNO zusammen?
DYNO ist Multi-Carrier und bindet Alte Leipziger, myLife, Stuttgarter, Allianz, LV1871 und AXA an — alles in Deutschland zugelassene Versicherungsunternehmen. Für jeden Fall wird der passende Tarif gewählt.
Ist DYNO reguliert?
Die DYNO GmbH ist Versicherungsmakler mit Erlaubnis nach § 34d Abs. 1 GewO und im Vermittlerregister unter der Registrierungsnummer D-35MU-42GOA-77 eingetragen. Registerbehörde ist die IHK Südlicher Oberrhein. Alle Produkte entsprechen den Anforderungen des Betriebsrentengesetzes (BetrAVG).