Der wichtigste Satz im bAV-Vertrag – und warum es mehr zu prüfen gibt
Oft wird behauptet, dass es den einen entscheidenden Satz im bAV-Vertrag gibt, der alles ausmacht. In der Realität hängt die Qualität und Attraktivität einer betrieblichen Altersvorsorge jedoch von mehreren Faktoren ab, die sorgfältig geprüft werden sollten.
Damit du eine fundierte Entscheidung triffst, haben wir eine Checkliste zusammengestellt.
Checkliste: Worauf du im bAV-Vertrag achten solltest
1) Art der Durchführung
Handelt es sich um eine Direktversicherung bei einem großen Lebensversicherer?
Gibt es die Möglichkeit, Kapital bei einem Arbeitgeberwechsel in andere Verträge zu übertragen?
2) Kapitalverteilung & Anlageform
3) Innere Rendite
4) Garantien & Rentenfaktor
Wie hoch ist die Garantie?
Welchen Rentenfaktor bietet der Vertrag für die spätere Verrentung?
Gibt es Anpassungsklauseln, die den Rentenfaktor verändern können?
5) Kostenstruktur
Wie hoch sind die Abschlusskosten?
Welche laufenden Verwaltungskosten fallen an – und wie entwickeln sie sich über die Vertragslaufzeit?
Werden die Kosten transparent ausgewiesen?
6) Vergleichbarkeit
Hast du die Konditionen mit anderen Angeboten verglichen – sowohl bei klassischen als auch provisionsfreien Modellen?
Fazit
Marc ist Co-Founder & CEO von DYNO. Vor DYNO war der Versicherungsexperte Prokurist in der familieneigenen Versicherungsagentur.
