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Der wichtigste Satz im bAV-Vertrag – und warum es mehr zu prüfen gibt

Oft wird behauptet, dass es den einen entscheidenden Satz im bAV-Vertrag gibt, der alles ausmacht. In der Realität hängt die Qualität und Attraktivität einer betrieblichen Altersvorsorge jedoch von mehreren Faktoren ab, die sorgfältig geprüft werden sollten.

Damit du eine fundierte Entscheidung triffst, haben wir eine Checkliste zusammengestellt.

Der wichtigste Satz im bAV-Vertrag – und warum es mehr zu prüfen gibt

Oft wird behauptet, dass es den einen entscheidenden Satz im bAV-Vertrag gibt, der alles ausmacht. In der Realität hängt die Qualität und Attraktivität einer betrieblichen Altersvorsorge jedoch von mehreren Faktoren ab, die sorgfältig geprüft werden sollten.

Damit du eine fundierte Entscheidung triffst, haben wir eine Checkliste zusammengestellt.

Der wichtigste Satz im bAV-Vertrag – und warum es mehr zu prüfen gibt

Oft wird behauptet, dass es den einen entscheidenden Satz im bAV-Vertrag gibt, der alles ausmacht. In der Realität hängt die Qualität und Attraktivität einer betrieblichen Altersvorsorge jedoch von mehreren Faktoren ab, die sorgfältig geprüft werden sollten.

Damit du eine fundierte Entscheidung triffst, haben wir eine Checkliste zusammengestellt.

Der wichtigste Satz im bAV-Vertrag – und warum es mehr zu prüfen gibt

Oft wird behauptet, dass es den einen entscheidenden Satz im bAV-Vertrag gibt, der alles ausmacht. In der Realität hängt die Qualität und Attraktivität einer betrieblichen Altersvorsorge jedoch von mehreren Faktoren ab, die sorgfältig geprüft werden sollten.

Damit du eine fundierte Entscheidung triffst, haben wir eine Checkliste zusammengestellt.

Checkliste: Worauf du im bAV-Vertrag achten solltest

1) Art der Durchführung

  • Handelt es sich um eine Direktversicherung bei einem großen Lebensversicherer?

  • Gibt es die Möglichkeit, Kapital bei einem Arbeitgeberwechsel in andere Verträge zu übertragen?

2) Kapitalverteilung & Anlageform

  • Worin wird das Kapital investiert (z. B. Fonds, Sicherungsvermögen)?

  • Entspricht die Anlagestrategie den Rendite- und Sicherheitszielen deiner Mitarbeitenden?

  • Worin wird das Kapital investiert (z. B. Fonds, Sicherungsvermögen)?

  • Entspricht die Anlagestrategie den Rendite- und Sicherheitszielen deiner Mitarbeitenden?

3) Innere Rendite

  • Welche tatsächliche Rendite erwirtschaftet der Vertrag nach Kosten?

  • Wird diese klar und nachvollziehbar ausgewiesen?

  • Welche tatsächliche Rendite erwirtschaftet der Vertrag nach Kosten?

  • Wird diese klar und nachvollziehbar ausgewiesen?

4) Garantien & Rentenfaktor

  • Wie hoch ist die Garantie?

  • Welchen Rentenfaktor bietet der Vertrag für die spätere Verrentung?

  • Gibt es Anpassungsklauseln, die den Rentenfaktor verändern können?

5) Kostenstruktur

  • Welche laufenden Verwaltungskosten fallen an – und wie entwickeln sie sich über die Vertragslaufzeit?

  • Werden die Kosten transparent ausgewiesen?

6) Vergleichbarkeit

  • Hast du die Konditionen mit anderen Angeboten verglichen – sowohl bei klassischen als auch provisionsfreien Modellen?

Fazit

Es gibt nicht den einen magischen Satz im bAV-Vertrag, der alles entscheidet. Eine gute bAV ist das Ergebnis aus Transparenz, fairer Kostenstruktur, flexibler Gestaltung und klarer Kommunikation.


💡 Mit DYNO erhältst du provisionsfreie Tarife, transparente Vertragsbedingungen und die Möglichkeit, diese Punkte einfach zu prüfen.

Es gibt nicht den einen magischen Satz im bAV-Vertrag, der alles entscheidet. Eine gute bAV ist das Ergebnis aus Transparenz, fairer Kostenstruktur, flexibler Gestaltung und klarer Kommunikation.


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Autor

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Marc Karkossa

Marc Karkossa

Marc Karkossa

Marc Karkossa

Marc ist Co-Founder & CEO von DYNO. Vor DYNO war der Versicherungsexperte Prokurist in der familieneigenen Versicherungsagentur.

DYNO bietet Unternehmen eine moderne bAV-Lösung – provisionsfrei, transparent und staatlich gefördert. So kommt jeder Euro bei den Mitarbeitenden an.

Copyright © 2025 DYNO GmbH. All Rights Reserved

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