DYNO – Betriebliche Altersvorsorge. Endlich einfach!
- 📢 Triff uns auf der Bits & Pretzels 2023
- 🗓 25. September 2023
- 📍 Finance & Insurance | First Floor, Stand ST 58
Du hast Fragen?
Wir haben Antworten.
Und so möchten wir, für jeden einzelnen, die bestmögliche Lösung für seine Altersvorsorge finden.
Mit DYNO haben wir den Ansatz, dass sich jeder zu seiner gewünschten Zeit, an seinem gewünschten Ort (PS: die Couch eignet sich hervorragend), unabhängig und transparent zur bAV beraten lassen kann.
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Allgemeines zur bAV
Eine betriebliche Altersvorsorge (bAV) ist eine Form der privaten Altersvorsorge, die von Arbeitgebern angeboten wird. Sie bietet Ihnen die Möglichkeit, zusätzlich zur staatlichen Rente Geld für Ihre Rente anzusparen.
Alle Unternehmen in Deutschland müssen eine betriebliche Altersvorsorge anbieten.
Dein Arbeitgeber und du selbst könnt ihr Beiträge in einen Vertrag einzahlen. Diese Beiträge werden dann für dich angespart und verzinst, so dass sie im Alter eine stattliche Summe ausmachen können.
Eine bAV bietet dir steuerliche Vorteile, einen Zuschuss vom Arbeitgeber und eine attraktive Verzinsung. Außerdem kannst du durch eine bAV deine finanzielle Absicherung im Alter verbessern.
Zwei große Spieler unterstützen dich hierbei – dein Arbeitgeber und der Staat. Dein Arbeitgeber beteiligt sich an deiner Altersvorsorge und zahlt einen Zuschuss auf deinen Beitrag. Außerdem hast du durch Gesetze im Bereich der Steuern und Sozialabgaben eine Ersparnis, wodurch du z.B. einen Teil der Lohnsteuer und der Sozialversicherungsbeiträge sparst. Zusammen ergibt sich daraus ein ordentlicher monatlicher Vorteil für deine zusätzliche Altersvorsorge.
Die Rentenlücke ist die Differenz zwischen deinem Einkommen als Berufstätiger und als Rentner. Wenn du im Berufsleben mehr verdienst, als du später als Rentner bekommst, entsteht eine Lücke. Um diese zu schließen, kannst du privat und betrieblich vorsorgen.
Wann lohnt sich eine bAV?
Definitiv! Besonders, wenn du 50 oder älter bist, kann sich eine betriebliche Altersvorsorge doppelt lohnen. Du bekommst nicht nur einen Zuschuss von deinem Arbeitgeber, sondern hast auch den Vorteil, dass bei einer kurzen Laufzeit die Beiträge für die Krankenversicherung entfallen.
Veränderungen im Leben kommen vor. Aber keine Sorge, bei der betriebliche Altersvorsorge hast du die Möglichkeit, die Beiträge anzupassen oder auch mal eine Pause einzulegen. Aber je früher du anfängst für das Alter vorzusorgen, desto besser!
Wenn du schon privat für die Zukunft vorsorgst, kann eine betriebliche Altersvorsorge trotzdem noch lukrativ sein. Der Staat und dein Arbeitgeber unterstützen dich und tragen dazu bei, dass die Rentenlücke geschlossen wird.
Es gibt ein paar Möglichkeiten, wie du die Leistungen aus deiner betrieblichen Altersvorsorge optimieren kannst:
- Erhöhe deine Beiträge: Je mehr du einzahlst, desto mehr Geld hast du später zur Verfügung.
- Wähle einen passenden Investmentfonds: Informiere dich über die verschiedenen Investmentfonds und wähle einen, der am besten zu deiner Risikobereitschaft und deinen Zielen passt.
- Verwalte deine betriebliche Altersvorsorge aktiv: Überprüfe regelmäßig die Leistungen deiner betrieblichen Altersvorsorge und passe sie gegebenenfalls an.
- Nutze Arbeitgeberzuschüsse: Wenn dein Arbeitgeber einen Zuschuss zu deiner betrieblichen Altersvorsorge gewährt, nutze diesen, um deine Vorsorge zu optimieren.
DYNO - Digitale Beratung
Ja, die Beratung ist verpflichtend. Dein Arbeitgeber muss nachweisen, dass er dich über die betriebliche Altersvorsorge aufgeklärt hat, weswegen es wichtig ist, dass du an der digitalen Beratung teilnimmst. Solltest du keine bAV in Anspruch nehmen möchten, kannst du im Bereich „Entscheidung“ deinen Verzicht einreichen.
Keine Sorge, deine persönlichen Daten werden gut behandelt. Wir brauchen sie, um unsere Aufgaben zu erfüllen und gesetzliche Pflichten zu erfüllen. Dies gibt uns die Möglichkeit, dass Angebot perfekt auf deine passende Situation zuzuschneiden. Keine Sorge, wir geben sie nicht an Dritte weiter.
Wir verstehen, dass deine Gehaltdaten sehr sensibel sind. Aber keine Sorge, wir behandeln sie vertraulich. Wir brauchen sie, um dir ein individuelles Angebot zu machen, das perfekt auf dich zugeschnitten ist.
Klar, falls du in einem ersten Dienstverhältnis stehst und bei der gesetzlichen Rentenversicherung pflichtversichert bist, kannst du teilnehmen.
Gut... ganz schön viel Text. Zeit für einen Kaffee.
...uuund weiter gehts.
Arbeitgeberzuschuss - Steuern und Sozialabgaben
Die Höhe des Arbeitgeberzuschusses variiert je Unternehmen. Den genauen Zuschuss bei deinem Unternehmen siehst du in der Software.
Bei der betrieblichen Altersvorsorge wird der einzuzahlende Betrag direkt vom Bruttogehalt abgezogen, wodurch du auf diesen Betrag keine Steuern und Sozialabgaben zahlen musst. Das bedeutet für dich einen finanziellen Vorteil. Auch dein Arbeitgeber spart diese Beiträge ein.
Vermögenswirksame Leistungen sind freiwillige Sozialleistungen, die dir von deinem Arbeitgeber zur Verfügung gestellt werden. Diese kannst du nutzen, um zusätzliches Vermögen aufzubauen. Die beste Möglichkeit dafür ist die Einzahlung in die betriebliche Altersvorsorge, was dir erneut einen finanziellen Vorteil und Steuer- und Sozialversicherungserleichterungen bringt.
Einzahlung
Das Bruttogehalt ist dein Gesamteinkommen, bevor Abzüge wie Steuern und Sozialabgaben vorgenommen werden. Das Nettogehalt ist das, was tatsächlich auf dein Konto überwiesen wird. Für die betriebliche Altersvorsorge wird der Eigenbeitrag direkt vom Bruttogehalt abgezogen, wodurch du von einer Ersparnis von Lohnsteuern und Sozialabgaben profitierst.
Der Eigenbeitrag (Entgeltumwandlung) ist der Betrag, den du für deine betriebliche Altersvorsorge einzahlen möchtest. Du wählst ihn selbst aus.
Das hängt von deinem Arbeitgeber und dem von euch gewählten Vertrag ab. Du kannst in der Regel zwischen 2% und 6% deines Bruttogehalts in die betriebliche Altersvorsorge einzahlen.
Dein Arbeitgeber übernimmt die Abwicklung für dich. Jeden Monat wird der von dir festgelegte Eigenbeitrag direkt von deine Bruttogehalt in die bAV eingezahlt.
Nein, alle Kosten werden direkt über den Versicherungsvertrag bezahlt, es fallen keine extra Kosten für dich an.
Änderungen – Kündigung, Elternzeit, Krankheit, Todesfall
Ganz einfach: Deine Altersvorsorge ist flexibel. Wenn Du erstmal keine neue Arbeitsstelle hast, kannst Du die Vorsorge ruhen lassen. Wenn Du eine neue Arbeitsstelle findest, kannst Du die Vorsorge entweder mitnehmen oder übertragen. Du hast sogar einen gesetzlichen Anspruch darauf. Mit DYNO kümmern wir uns um die beste Lösung für deine Situation.
Auch hier ist Deine Altersvorsorge flexibel. Wenn Du z.B. wegen Elternzeit, Krankheit oder Pflege von Angehörigen das Unternehmen verlässt, kannst Du die Vorsorge ruhen lassen. Sobald Du wieder im Unternehmen arbeitest, kannst Du die Zahlungen wieder aufnehmen.
Deine betriebliche Altersvorsorge sorgt auch für Deine Hinterbliebenen. Im Todesfall wird das Geld an Deine Erben ausbezahlt.
Auszahlung
Genau dann, wenn Du sie am meisten brauchst: bei Renteneintritt. Du hast die Wahl zwischen einer lebenslangen Rente, einer einmaligen Auszahlung oder einer Kombination. So bekommst Du das, was am besten zu Deiner Lebenssituation passt.
Ja, es können Steuern und Sozialabgaben anfallen. Aber keine Sorge, Deine Einkünfte während der Rente sind geringer als während Deiner Arbeitszeit, wodurch weniger Abgaben fällig werden. Und falls Deine Einkünfte unter einer bestimmten Grenze liegen, fallen keine Abgaben an.
Das kommt darauf an, welchen Vertrag du gewählt hast. Einige Verträge erlauben es dir, jederzeit auszusteigen, während andere Verträge eine Kündigungsfrist vorsehen. Stelle uns gerne eine Anfrage du deinem konkreten Fall über das Kontaktformular.
Sicherheit
Nein, keine Sorge. Dein Geld ist sicher. Diese Sicherheit basiert auf 2 Sicherheits-Merkmalen. Einerseits wird dein Geld bei einer Lebensversicherung verwahrt. Diese unterliegt der Einlagensicherung durch die Protektor AG. Sollte diese jedoch nicht greifen, ist dein Arbeitgeber darüber hinaus gesetzlich dazu verpflichtet, für deine betriebliche Altersvorsorge einzustehen.